은퇴 예정인데 401(k)는 어떻게 하나요? 4가지 선택이 있지만 3가지만 좋습니다.

• 고용주의 계획에 남아 있고 당신이 복용을 시작해야 할 때까지 돈이 자라도록 내버려 두십시오. 필요한 최소 분포 (RMD).

• 할부금을 받는 동안 고용주의 계획을 유지하십시오. 

• 자산을 선택한 기관의 IRA로 롤오버하십시오.

• 계좌 잔고를 현금으로 가져가 분배금에 대한 세금을 납부하여 사용하거나 Roth IRA로 롤백하십시오. 

에 따르면 좋은 소식 Vanguard의 최근 연구, 10년부터 2011년까지 2021년 동안 이 결정에 직면한 대부분의 사람들은 은퇴 자금을 보존할 수 있었습니다. 10명 중 90명은 세금이 유예된 환경에서 자산을 유지했고, 자금의 239,300%는 투자된 상태로 유지되었으며 아마도 약간 성장했을 것입니다. 평균 잔액은 $418,900에서 $XNUMX 사이였습니다.

“점점 더 많은 투자자들이 축적에 대해 좋은 경험을 하기 위해 올바른 길을 가고 있습니다. Vanguard Institutional의 최고 고객 책임자인 Matt Brancato는 말합니다. 

그러나 Brancato는 "평균은 개인의 경험에 대해 알려주지 않습니다."라고 덧붙입니다.

그리고 이를 위해 덜 좋은 소식을 살펴봐야 합니다. Vanguard는 30%가 60세 이상에 저축을 현금화했으며 대부분 잔고가 적다는 사실을 발견했습니다. 이 계정의 평균 금액은 $39,700였습니다. 일부는 단순히 덜 저축했을 것이고 일부는 회사 계획에 짧은 기간 동안 있었기 때문에 많은 금액을 축적하지 못했습니다.

현금 인출의 위험

소액의 잔액을 현금화하는 것은 그 당시에는 중요하지 않은 것처럼 보일 수 있습니다. 그 계정은 당신이 가지고 있는 많은 계정 중 하나일 수 있으며 세금 부담이 당신이 감당하기에 너무 커 보이지 않을 수도 있습니다. 또는 분배에 따른 소득세를 지불할 의도가 있을 수 있습니다. 변환에서 Roth IRA로 돈을 롤백하십시오.. 또는 현금이 매력적일 수 있습니다 – 그리고 그것은 사라졌습니다. 

Brancato는 “우선 '작다'는 상대적인 용어입니다. “달러 금액은 의도에 비례해야 합니다. 매우 개별화된 결정입니다.” 

현금 인출을 생각하고 있다면 한 가지 중요한 단계는 관련 금액이 시간이 지남에 따라 어떻게 증가하고 나중에 은퇴 소득에 추가될 수 있는지 고려하는 것입니다. 현재 잔액이 39,700달러인데 적지 않다고 생각한다면 78,000% 성장하면 10년 후에는 7달러가 될 수 있습니다. 

At 어센서스, 또 다른 대규모 퇴직 계획 관리자인 그들은 401(k) 기여금을 줄이는 것과 같이 퇴직 저축에 영향을 미칠 결정을 시작할 때 사람들에게 이 숫자를 표시합니다. Ascensus의 CEO인 David Musto는 "소액처럼 보이는 금액과 그 결과 은퇴 후 포기하게 될 훨씬 더 큰 금액 사이의 점을 연결하기 위해 매우 빠른 견적을 제공합니다."라고 말합니다. 그 정보를 본 후 "30%의 사람들이 궁극적으로 401(k)를 줄이지 않기로 선택했습니다"라고 그는 덧붙입니다. 

같은 종류의 정보는 사람들이 퇴직 후 직장 계획을 유지하거나 돈을 롤오버 IRA로 옮기는 것 사이에서 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다. 대부분은 결국 XNUMX년 이내에 자신의 계좌로 돈을 옮기지만 Vanguard의 연구에 따르면 퇴직 후에도 직장 계획을 유지하는 사람들의 수가 증가하고 있습니다. 

Brancato는 고용주 패키지의 일부가 될 수 있는 유연한 계획 설계, 조언 및 재무 건강 도구를 동인으로 보고 있습니다. 예를 들어 RMD를 받기 전에 돈을 벌고 싶다면 계획에서 이를 허용해야 하며 Vanguard는 이를 제공하는 계획의 수가 지난 XNUMX년 동안 거의 두 배로 증가했다고 지적합니다. 

Brancato는 "점점 은퇴자 친화적입니다."라고 말합니다. 

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