미국인 1명 중 3명만이 현명하게 은퇴를 계획하는 데 있어 이 중요한 요소를 이해하고 있습니다.

미국인들은 은퇴를 앞두고 있다…

근로자의 은퇴 저축액 중앙값은 $93,000이며, 베이비 붐 세대(1946~1964년 출생)의 총 저축액은 $202,000에 불과합니다. 일부 추정에 따르면 그 금액은 충분한 수입을 대체하지 못할 것입니다.

… 그리고 그들은 지금 적절하게 저축할 만큼 충분히 벌고 있지 않다고 생각합니다.

정부에 따르면 평균적으로 미국 가정의 연간 세전 소득은 $87,432입니다. 데이터*. 30년 이상으로 확장하면 왜 일부가 전문가 현재 소득 수준에 따라 은퇴를 위해 1.5만 달러 이상이 필요하다고 말합니다. 그러나 보고서에 따르면 베이비 붐 세대의 40%, X 세대의 48%, 밀레니얼 세대의 49%, Z 세대 근로자의 55%가 은퇴를 적절하게 계획할 만큼 충분한 수입이 없다고 생각한다고 말했습니다. 

이에 대처하는 한 가지 방법은 불확실성을 제거하는 데 도움이 될 공식적인 재무 계획을 개발하는 것이라고 사우스캐롤라이나주 그린빌에 있는 Ballentine Capital Advisors의 공인 재무 설계사인 Anthony Colancecco는 말합니다. "더 이상 은퇴에 필요한 것이 무엇인지 추측할 필요가 없으며, 은퇴에 필요한 것과 거기에 도달하는 방법을 결정하기 위해 실제 돈이 걸려 있는 실제 계획을 세워야 합니다." (재무 상담사를 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 필요를 충족할 수 있는 조언자와 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다..)

 펜실베이니아주 뉴타운에 있는 Allied Financial Advisors의 인증 재무 설계사인 Chris Lyman은 아직 자신에 대해 확신이 서지 않는다면 세상의 끝이 아닐 수도 있지만, 현금이 너무 부족하다고 느끼는 사람은 미래를 위한 저축은 그것을 변화의 신호로 받아들여야 합니다. “만약 당신이 충분히 저축하지 못한다면, 당신이 할 수 있는 가장 좋은 일은 예산을 짜고 달러를 할당하는 습관을 들이는 것입니다. 은퇴합니다.”라고 Lyman은 말합니다. 

그리고 미루지 마십시오. “'내일 하겠다'고 말하기는 쉽지만 그런 일은 결코 일어나지 않습니다.”라고 Lyman은 말합니다. 

부채는 퇴직 저축에 부정적인 영향을 미칠 것입니다

거의 모든 연령대에서 미국인들의 저축 문제를 악화시키는 한 가지 요인은 부채라고 보고서는 밝혔습니다. 근로자가 신용 카드로 평균 5,221달러를 보고하는 경우 빚 작년에 49%나 되는 사람들이 자신의 부채가 퇴직을 위한 저축 능력을 방해한다고 말하는 이유를 쉽게 알 수 있습니다.

Lyman은 이러한 걱정에 대처하는 한 가지 방법은 예산을 편성하고 재량 비용을 줄이는 것이라고 말합니다. "식료품점 목록을 작성하고 이를 고수하고, 즉석에서 문을 여는 저녁 식사를 피하기 위해 식사를 준비하고, 모든 구독을 검토하여 사용하지 않는 항목과 취소할 수 있는 항목을 확인합니다."라고 Lyman은 설명합니다.

많은 미국인들은 은퇴를 위해 현명하게 투자할 수 있는 지식 기반을 가지고 있지 않습니다.

다양화는 은퇴 계획의 가장 중요한 구성 요소 중 하나입니다. 그러나 10명 중 XNUMX명 미만의 근로자가 가장 기본적인 원칙을 이해하고 있다고 주장하기 때문에 우려할 만한 이유가 있을 수 있다고 Lyman은 말합니다. "자산 배분은 인생에서 부의 수준을 결정하는 데 두 번째로 중요한 요소이며, 첫 번째는 실제로 저축하는 성향 또는 능력입니다."라고 Lyman은 말합니다. 

한 가지 가능한 해결책은 교육 격차를 줄이고 금융 전문가와 협력하는 것이라고 Colancecco는 덧붙입니다. 자신의 돈에 대해 객관적인 결정을 내리는 것은 어려울 수 있지만, 특히 특정 투자에 감정적으로 애착이 있거나 특정 재정 목표를 염두에 두고 있는 경우 "재무 고문은 객관적인 조언을 제공하고 큰 그림을 볼 수 있도록 도와줄 수 있습니다. 그는 자신의 지식에 접근하는 것 외에도 종종 일반 대중이 이용할 수 없는 일부 투자를 포함하여 개인 투자자보다 더 광범위한 투자 옵션에 접근할 수 있다고 덧붙였습니다. "재무 고문과 협력함으로써 이러한 옵션에 투자하고 잠재적으로 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다."

우리 중 너무 많은 사람들이 은퇴를 철저히 계획하기 위해 너무 오래 기다리고 있습니다.

좋습니다. 저축을 시작할 준비가 되었지만 아직 시작하지 못하셨나요? Transamerica 보고서에 따르면 당신은 혼자가 아닙니다. 근로자 10명 중 거의 XNUMX명은 은퇴 계획에 대해 생각하기 시작하기 위해 실제 은퇴 날짜가 가까워질 때까지 기다릴 계획이라고 말하며, 이는 몇 가지 명백한 문제를 제기할 수 있다고 Lyman은 말했습니다.

“만약 당신이 충분히 저축하지 못한다면, 당신이 할 수 있는 가장 좋은 일은 예산을 짜고 달러를 할당하는 습관을 들이는 것입니다. 퇴직. 지루하고 구식으로 들리지만 건강을 유지하는 것과 마찬가지로 공식은 간단하지만 라이프 스타일 변화를 시행하려면 규율이 필요하기 때문에 구현하기 어렵습니다.”라고 Lyman은 말합니다.

그는 “작게 시작하면 극복할 수 없어 보이는 이 목표를 향한 추진력을 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 빚을 갚고 자산을 쌓는 목표를 향해 월 20달러, 50달러, 100달러를 추가로 투입하기 시작하세요. 이렇게 하면 계속해서 더 많이 절약하고 모멘텀을 구축할 수 있는 눈덩이 효과를 만들 수 있습니다.”

* BLS 데이터에는 개인과 CU(소비자 단위) 또는 혈족, 결혼 또는 입양으로 연결된 사람, 다른 사람과 함께 살지만 재정적으로 독립된 사람이 모두 포함됩니다. CU에는 동거하며 공동 재정 결정을 내리는 개인도 포함됩니다.