2022년 세금 청구서를 줄이거나 환급액을 늘리는 잘 알려지지 않은 방법

좋은 해를 보냈고 2023년에 더 낮은 수입이 예상된다면 연휴 보너스를 새해까지 연기할 수 있다고 전문가들은 말합니다.

TurboTax의 CPA 및 세금 전문가인 Lisa Greene-Lewis는 "연말 보너스를 받아 열심히 일한 보상을 거두는 것은 항상 신나는 일입니다."라고 말했습니다. "그러나 때때로 그것은 당신을 다른 세금 괄호. "

그러나 2022월에 돈을 받으면 회사에서 허용한다고 가정하면 자금을 너무 오래 기다리지 않고 XNUMX년 소득을 줄일 수 있다고 그녀는 말했습니다.

의료비 공제 청구가 쉽지 않습니다. 2022년에는 조정 총소득의 7.5%를 초과하는 미환급 의료비에 대한 세금 감면이 있습니다. 그러나 공제를 항목별로 분류한 경우에만 청구할 수 있습니다.

일반적으로 다음을 포함한 공제 항목을 항목별로 구분합니다. 자선 선물, 의료 비용 그리고 그 이상 — 12,950년에 단일 신고자의 경우 $25,900, 부부가 함께 신고하는 경우 $2022인 표준 공제액을 초과합니다.

메릴랜드주 Gaithersburg에 있는 Blue Ocean Global Wealth의 공인 재무설계사인 Marguerita Cheng CEO는 의료비를 계획하기는 어렵지만 XNUMX년 동안의 비용을 XNUMX년으로 "뭉쳐" 공제를 극대화할 가능성이 더 높다고 설명했습니다.

예를 들어, 교정 교정기를 착용한 여러 자녀가 ​​있는 경우 여유가 있다면 연말 전에 나머지 잔액을 미리 지불하도록 요청할 수 있다고 그녀는 제안했습니다. CNBC 회원이기도 한 쳉은 "제공업체는 모든 것을 더 빨리 지불할 수 있도록 할인을 제공할 수도 있다"고 말했다. 재정자문위원회. 

물론 조정 총소득, 총 항목별 공제액을 예상하고 이전 2022년 의료비를 먼저 집계해야 합니다.

와 더불어 S & P 500 지수 15년에 약 2022% 감소하면 Roth 개인퇴직계좌 전환, 향후 비과세 성장을 위해 세전 자금을 Roth IRA로 이체합니다. 단점은 변환된 금액에 대해 선불 세금을 내야 한다는 것입니다.

같은 금액으로 더 많은 주식을 살 수 있고 전환된 부분에 대해 세금을 절약할 기회가 있기 때문에 시장이 하락할 때 전략이 성과를 거둘 수 있습니다.

그러나 소득 수준에 따라 매년 부분 전환을 고려할 수도 있다고 전문가들은 말합니다.

코네티컷 주 맨체스터에 있는 Raymond James의 CFP 및 CPA인 Thomas Scanlon은 "요점은 은퇴 중이거나 은퇴에 가까워지고 소득이 감소한 경우 브래킷을 최대화할 수 있을 만큼 충분히 채우는 것을 고려하고 싶다는 것입니다."라고 말했습니다. 

예를 들어, 이미 24% 범위에 있는 경우 초과 금액에 대해 32%를 트리거하기 전에 여전히 더 많은 수입을 위한 여지가 있을 수 있다고 그는 말했습니다. 

Scanlon은 부분 Roth 전환이 "소득이 적고 자산이 많은" 퇴직자에게 적합하다고 말했습니다. 필요한 최소 분포.