모기지 이자율은 전염병 초기 이후 볼 수 없었던 수준으로 급등

모기지 금리가 올해 둘째 주에만 급등해 2020년 XNUMX월 이후 볼 수 없었던 수준에 도달한 것으로 면밀히 관찰된 조사가 나타났습니다.

다른 새로운 연구에 따르면 대부분의 전문가들은 경제가 개선됨에 따라 계속해서 북쪽으로 향할 것이라고 말하는 높은 차입 비용으로 인해 차용인은 역사적 기준에 비해 여전히 낮은 오늘날의 모기지 금리를 고정해야 합니다.

30년 고정 모기지 금리

30년 고정 모기지의 평균 이자율은 지난주 3.45%로 전주의 3.22%보다 높아졌다고 모기지 거대 기업인 프레디 맥(Freddie Mac)이 보고했다. Freddie Mac의 데이터에 따르면 요금은 26년 2020월 XNUMX일 주 이후 가장 높습니다.

30년 전 2.79년 만기 금리는 평균 2.65%로 2021년 XNUMX월 첫째 주에 기록한 사상 최저치인 XNUMX%를 약간 웃돌았다.

그러나 그 이후로 인플레이션과 그에 맞서기 위한 연준의 계획 등 많은 것이 변했습니다.

지난주 정부는 소비재 수요 급증과 공급망 잔고로 인해 2021년 인플레이션이 7년 만에 최고치인 40%까지 치솟았다고 보고했습니다.

Freddie Mac의 수석 이코노미스트인 Sam Khater는 "모기지 금리는 모든 모기지 대출 유형에 걸쳐 상승했으며, 30년 고정 금리 모기지는 지난주 평균 3.22%보다 거의 XNUMX/XNUMX% 증가했습니다"라고 말했습니다.

Khater는 "이는 노동 및 공급망의 불확실성으로 인해 악화되는 지속적인 인플레이션에 대응하여 예상보다 더 빠른 통화 긴축이 예상되기 때문에 발생했습니다"라고 말했습니다.

15 년 고정 금리 모기지

프레디맥에 따르면 15년 고정 모기지 금리는 지난주 평균 2.62%로 일주일 전 2.43%보다 높아졌다.

2.23년 전 단기대출 평균 금리는 XNUMX%였다.

Freddie Mac 수치는 단순히 평균일 뿐이며, 이는 더 높거나 더 낮은 요금이 존재한다는 것을 의미합니다. 일부 대출 기관은 여전히 ​​15년 만기 재불 대출을 2%로, 30년 만기 재불을 3% 미만으로 광고하고 있습니다.

더 높은 월 납입금을 기꺼이 감수하려는 주택 소유자라면 30년 모기지를 15년 동안 거래하여 평생 이자 비용을 줄일 수 있습니다.

이야기는 계속됩니다.

5년 변동금리 모기지

2.57년 만기 변동금리모기지(ARM) 금리는 지난주 평균 2.41%로 전주의 XNUMX%보다 올랐다.

지난해 이맘때 3.12년 만기 ARM의 평균 수익률은 XNUMX%였다.

ARM은 일반적으로 고정 금리 대출보다 낮은 금리로 시작합니다. 그러나 일정 시간이 지나면 ARM은 조정을 시작합니다. 즉, 우대 금리나 다른 벤치마크에 맞춰 금리가 위아래로 움직입니다.

조정이 시작되기 전 5년 동안 고정 금리를 제공하는 인기 있는 1/XNUMX ARM으로 주택 자금을 조달했다면 이제 차입 비용이 증가하므로 보다 안정적인 고정 금리 모기지로 재융자하는 것을 고려해 볼 수 있습니다.

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대출자들이 금리 인상에 어떻게 대응하는가

주택 구입자들은 금리가 다시 하락할 가능성이 없다는 메시지를 받은 것 같습니다. 주택담보대출 은행 협회(Mortgage Bankers Association)의 최신 보고서에 따르면 주택 구입자의 "구매" 대출 신청이 늘어나고 있습니다.

부동산 중개업체 레드핀(Redfin)의 대릴 페어웨더 수석 이코노미스트는 “새로운 매물이 조금씩 줄어들면서 모기지 금리가 더 오르기 전에 주택을 확보하기 위해 구매자들이 시장에 쏟아지고 있다”고 말했다.

오늘날의 30년 모기지 금리를 기준으로 하면 중간 가격 주택 구매자는 이미 219년 전보다 월 2,600달러를 더 지불하고 있다고 Realtor.com의 경제 조사 관리자인 George Ratiu는 말합니다. 연간 XNUMX달러가 넘는 금액입니다.

Ratiu는 "부동산 시장은 올 XNUMX월 비수기적으로 활발합니다. 많은 구매자가 적절한 집을 찾고 고정 금리 모기지 지불을 확보하여 금리와 가격 상승 신호에 반응하기 때문입니다."라고 말합니다.

한편, 주택 소유자의 재융자 대출 신청은 2020년 XNUMX월 이후 최저치를 기록했습니다.

모기지은행협회(Mortgage Bankers Association)의 수석 경제 및 산업 예측가인 조엘 칸(Joel Kan)은 “이러한 수준의 이자율은 많은 대출자의 재융자 기회를 빠르게 닫고 있습니다.”라고 말했습니다.

더 높은 금리를 주도하는 것은 무엇입니까?

수십 년 만에 볼 수 없었던 수준의 인플레이션으로 인해 연준은 자동차, 가전제품 및 기타 소비재 가격 상승으로 이어지는 수요를 완화하기 위해 뜨거운 자리에 있었습니다.

폭주하는 비용을 억제하기 위해 중앙은행은 최근 올해 몇 차례 금리를 인상하고 채권과 모기지 담보 증권의 대유행 구매를 중단할 것이라고 밝혔습니다.

제롬 파월 연준의장은 지난주 상원 은행위원회에서 열린 XNUMX선 지명 청문회에서 "인플레이션이 예상보다 오랫동안 높은 수준으로 지속된다면, 시간이 지남에 따라 금리를 더 인상해야 한다면 그렇게 할 것"이라고 말했다.

빠르게 확산되는 오미크론 변종으로 인한 코로나19 사례가 폭발적으로 증가하고 있음에도 불구하고 경제의 미래는 계속 좋아 보입니다.

Ratiu는 "많은 사례에도 불구하고 오미크론 파동의 가벼운 영향은 더 밝은 팬데믹 이후의 지평선을 가리키고 있으며 이는 경제에 대한 보다 낙관적인 전망을 뒷받침하는 정서입니다"라고 말했습니다.

유리한 모기지 금리를 확보하는 방법

지금보다 이자율이 높았을 때 모기지를 냈거나 30년에서 15년 만기 주택 융자를 재융자하고 싶다면 가장 낮은 이자율을 얻기 위해 할 수 있는 모든 노력을 다해야 합니다. .

이는 최소 XNUMX개 대출 기관의 제안을 비교하는 것을 의미하며, Freddie Mac 등의 조사에 따르면 재융자 비용 절감 효과를 극대화할 수 있습니다.

대출 기관은 강력한 신용 기록을 보고 싶어합니다. 한동안 점수를 확인하지 않으셨다면 오늘은 무료로 쉽게 신용 점수를 검토하실 수 있습니다.

귀하의 신용이 일부 작업을 수행할 수 있다면(아마도 팬데믹 기간 동안 많은 새로운 부채가 축적되었을 수 있음) 신용 잔액을 저금리 부채 통합 대출로 전환하는 것을 고려할 수 있습니다. 그렇게 하면 이자 비용을 줄이고 잠재적으로 부채를 더 빨리 청산할 수 있습니다.

그리고 재건축 후보자가 아닌 경우 주택 소유 비용을 낮출 수 있는 다른 방법이 있습니다. 주택 소유자 보험을 구입하거나 갱신할 때가 되면 비교 쇼핑 능력을 다시 발휘하십시오. 귀하의 보장 범위에서 더 낮은 요율을 찾을 수도 있습니다.

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