아무도 세금을 좋아하지 않지만 모두가 판매를 좋아합니다. 따라서 2023년 Roth 전환에 대한 대대적인 폭발(제한된 시간 제안, 그 이하도 아님)에 대한 아이디어는 미래에 세금을 피하기 위해 지금 세금을 납부하도록 유혹할 수 있습니다.
Roth 전환을 위해 올해를 만드는 여러 가지 조건이 있습니다. 즉, 과세 유예 IRA에서 돈을 이동하고 금액에 대해 세금을 낸 다음 세금이 면제되는 Roth로 이동하는 것입니다. 주요 장점: 주식과 채권 시장은 여전히 침체 500년 전보다 크게 — S&P XNUMX
SPX,
1.63%
연초에 18% 이상 하락했습니다. 즉, IRA에서 투자를 판매할 때 세금을 적게 내고 Roth에 재투자할 때 할인된 가격으로 구매할 수 있습니다.
"모두가 할인을 좋아합니다. 그리고 세금은 2024년 XNUMX월까지 납부 기한이 아닙니다." 산마루 금융 파트너 코네티컷 주 에이번에서
인플레이션으로 인해 2023년에 새로운 세금 괄호 한도가 적용되어 저울을 더 높은 과세 범위로 기울이지 않고 더 많이 전환할 수 있습니다. 이제 싱글의 경우 최대 $95,375, 커플의 경우 최대 $190,750를 벌고 여전히 22% 세율을 유지할 수 있습니다.
"이렇게 낮은 괄호에 들어갈 수 있는 전례 없는 기회가 있습니다." IRAHelp.com Roth 변환의 오랜 지지자입니다.
더있다. 전반적으로 현재 세율 환경은 낮은 것으로 간주되지만 의회의 추가 조치가 없는 한 세율은 2025년 이후에 다시 인상될 예정입니다. 즉, 올해와 다음 두 해는 다년간의 전환 전략을 수립할 최적의 시간, 슬롯 말한다.
Slott는 "훌륭한 세금 계획의 핵심은 가능한 최저 금리로 IRA에서 돈을 빼내는 것"이라며 "그래서 2023년에 페달을 밟을 것입니다. 곧 끝납니다.”
시작하는 방법
Roth 전환을 결정하는 핵심은 미래에 세율이 더 높아질 것이라고 생각하고 전환에 대한 세금을 지불할 돈이 있는지 여부입니다.
당신이 젊고 여전히 일하고 있다면 그것은 당신이 아닐 것입니다. 그러나 미리 생각하고 Roth IRA를 고려할 수 있습니다. 로스 401(k) 옵션 당신이 은퇴했을 때 문제를 해결하려고 노력하는 대신 현재 기여를 위해.
최적의 장소는 59 1/2 이상이지만 과세 유예 퇴직 계좌에서 요구되는 최소 배당금이 아직 적용되지 않는 경우입니다. 또한 은퇴하여 소득이 적거나 세금 청구서에 돈이 있는 것보다 충분한 고소득자가 되는 데 도움이 됩니다. 2023년부터 RMD 시대 73으로 이동, 그리고 10년 후에는 75년이 될 것입니다. 그러면 XNUMX년 이상 돈을 가장 유리하게 움직일 수 있습니다.
" '세금에 관한 모든 것입니다. 귀하의 요금이 더 높을 것이라고 믿으면 Roth가 이길 것입니다.'"
Slott는 "그것은 크고 거대한 내기입니다."라고 말합니다. “모든 것은 세율에 관한 것입니다. 귀하의 요금이 더 높을 것이라고 믿는다면 Roth가 이길 것입니다.”
대부분의 사람들은 퇴직 시 세율이 낮아질 것이라고 생각하지만 Slott와 다른 많은 조언자들은 실제로 그 반대를 가장 자주 봅니다. Slott는 또한 사람들이 퇴직 시 공제액이 더 적은 경향이 있다고 지적합니다. 그들은 더 이상 IRA에 기여하지 않으며 일부는 이자 공제를 위해 더 이상 모기지가 없을 수도 있습니다.
대부분의 사람들은 비용이 많이 들기 때문에 일단 RMD를 시작하면 Roth 전환을 중단합니다. 필요한 금액을 먼저 인출하여 그에 대한 세금을 납부하고 전환에 대한 세금도 납부해야 합니다.
그러나 이 작업을 수행할 수 있는 시나리오가 있습니다. 그리고 당신이 그것을 감당할 수 있다면, 그것은 당신의 상속인에게 큰 혜택입니다. 왜냐하면 그들은 10년 동안 비과세 계좌를 상속받을 것이기 때문입니다(그 후에는 성장에 세금이 부과될 계좌로 옮겨야 합니다). 반면에 상속된 전통적인 IRA는 해당 10년 기간 동안 과세 필수 최소 배당금의 적용을 받습니다.
케네스 왈처로스엔젤레스에 기반을 둔 재무 설계사인 은 고객에게 이 작업을 수행하도록 했고 결과가 좋았습니다. “당신의 RMD가 50,000달러 정도이고 '어차피 돈을 인출할 테니 150,000달러를 인출하고 나머지는 Roth 전환을 하는 게 어때?'라고 말한다면. 그런 다음 $50,000를 사용하여 세금을 내고 몇 년 연속으로 사용하면 IRA가 상당히 줄어듭니다.”
Roth 변환은 모든 사람을 위한 것은 아닙니다.
은퇴 계좌를 남기는 것에 대해 걱정하지 않고 돈을 쓸 계획이라면 Roth 전환을 고려할 이유가 없습니다.
부끄러워해야 하는 또 다른 이유는 퇴직 소득 수준이 사회 보장 및 메디케어 보험료 지불. 따라서 대규모 전환을 수행하면 전체 비용이 증가할 수 있습니다.
세금을 낼 수 있는 현금이 없다면 확실히 거절하고 싶을 것입니다. 왜냐하면 대부분의 사람들은 단지 납부해야 할 세금을 충당하기 위해 더 많은 전환을 함으로써 이익을 얻지 못할 것이기 때문입니다.
Slott는 "아무도 파산 전환을 해서는 안 됩니다."라고 말합니다.
이를 위해 비용을 정확하게 계산하고 관련된 거래를 추적해야 합니다. 더 이상 Roth 전환을 취소할 수 없으므로 IRA에서 돈을 인출하는 즉시 세금을 내야 합니다.
Slott는 또한 시장 하락일에 거래를 완료하기 위해 변동이 심한 시장의 시간을 맞추려고 하는 것을 조심하라고 말합니다. 상황이 진행되는 방식으로 시장은 하루에 수백 포인트를 변동시킬 수 있습니다. 타이밍은 일반적인 수준에서 2023년에만 중요합니다. 세율과 주식 가치는 낮습니다. 판매 날짜나 분까지는 아닙니다.
Slott는 이것을 행동으로 보았고 그것은 나쁘게 나왔습니다. 그에게는 시장 상황 때문에 그날 전환해야 하는지 묻는 고객이 있었습니다. 그녀는 주문을 시도했지만 주문이 완료될 때까지 시장은 800포인트 상승했고 그녀의 거래 비용은 그녀가 생각했던 것보다 훨씬 더 비쌌습니다. "Roth 변환을 위한 시장 타이밍은 들리는 것처럼 실행 가능하지 않습니다."라고 Slott는 말합니다.
에 대해 질문이 있습니다. 투자의 역학, 전체 재무 계획에 어떻게 부합하는지, 돈을 최대한 활용하는 데 도움이 되는 전략은 무엇인지? 당신은 나를 쓸 수 있습니다 [이메일 보호].
MarketWatch에서 더 많은 것
출처: https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- 더 큰-히트-나중에-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
의견: Roth IRA 전환: 이 기간 한정 제안을 활용하여 세금을 절약하십시오.
아무도 세금을 좋아하지 않지만 모두가 판매를 좋아합니다. 따라서 2023년 Roth 전환에 대한 대대적인 폭발(제한된 시간 제안, 그 이하도 아님)에 대한 아이디어는 미래에 세금을 피하기 위해 지금 세금을 납부하도록 유혹할 수 있습니다.
Roth 전환을 위해 올해를 만드는 여러 가지 조건이 있습니다. 즉, 과세 유예 IRA에서 돈을 이동하고 금액에 대해 세금을 낸 다음 세금이 면제되는 Roth로 이동하는 것입니다. 주요 장점: 주식과 채권 시장은 여전히 침체 500년 전보다 크게 — S&P XNUMX
1.63%
SPX,
연초에 18% 이상 하락했습니다. 즉, IRA에서 투자를 판매할 때 세금을 적게 내고 Roth에 재투자할 때 할인된 가격으로 구매할 수 있습니다.
"모두가 할인을 좋아합니다. 그리고 세금은 2024년 XNUMX월까지 납부 기한이 아닙니다." 산마루 금융 파트너 코네티컷 주 에이번에서
인플레이션으로 인해 2023년에 새로운 세금 괄호 한도가 적용되어 저울을 더 높은 과세 범위로 기울이지 않고 더 많이 전환할 수 있습니다. 이제 싱글의 경우 최대 $95,375, 커플의 경우 최대 $190,750를 벌고 여전히 22% 세율을 유지할 수 있습니다.
"이렇게 낮은 괄호에 들어갈 수 있는 전례 없는 기회가 있습니다." IRAHelp.com Roth 변환의 오랜 지지자입니다.
더있다. 전반적으로 현재 세율 환경은 낮은 것으로 간주되지만 의회의 추가 조치가 없는 한 세율은 2025년 이후에 다시 인상될 예정입니다. 즉, 올해와 다음 두 해는 다년간의 전환 전략을 수립할 최적의 시간, 슬롯 말한다.
Slott는 "훌륭한 세금 계획의 핵심은 가능한 최저 금리로 IRA에서 돈을 빼내는 것"이라며 "그래서 2023년에 페달을 밟을 것입니다. 곧 끝납니다.”
시작하는 방법
Roth 전환을 결정하는 핵심은 미래에 세율이 더 높아질 것이라고 생각하고 전환에 대한 세금을 지불할 돈이 있는지 여부입니다.
당신이 젊고 여전히 일하고 있다면 그것은 당신이 아닐 것입니다. 그러나 미리 생각하고 Roth IRA를 고려할 수 있습니다. 로스 401(k) 옵션 당신이 은퇴했을 때 문제를 해결하려고 노력하는 대신 현재 기여를 위해.
최적의 장소는 59 1/2 이상이지만 과세 유예 퇴직 계좌에서 요구되는 최소 배당금이 아직 적용되지 않는 경우입니다. 또한 은퇴하여 소득이 적거나 세금 청구서에 돈이 있는 것보다 충분한 고소득자가 되는 데 도움이 됩니다. 2023년부터 RMD 시대 73으로 이동, 그리고 10년 후에는 75년이 될 것입니다. 그러면 XNUMX년 이상 돈을 가장 유리하게 움직일 수 있습니다.
" '세금에 관한 모든 것입니다. 귀하의 요금이 더 높을 것이라고 믿으면 Roth가 이길 것입니다.'"
Slott는 "그것은 크고 거대한 내기입니다."라고 말합니다. “모든 것은 세율에 관한 것입니다. 귀하의 요금이 더 높을 것이라고 믿는다면 Roth가 이길 것입니다.”
대부분의 사람들은 퇴직 시 세율이 낮아질 것이라고 생각하지만 Slott와 다른 많은 조언자들은 실제로 그 반대를 가장 자주 봅니다. Slott는 또한 사람들이 퇴직 시 공제액이 더 적은 경향이 있다고 지적합니다. 그들은 더 이상 IRA에 기여하지 않으며 일부는 이자 공제를 위해 더 이상 모기지가 없을 수도 있습니다.
대부분의 사람들은 비용이 많이 들기 때문에 일단 RMD를 시작하면 Roth 전환을 중단합니다. 필요한 금액을 먼저 인출하여 그에 대한 세금을 납부하고 전환에 대한 세금도 납부해야 합니다.
그러나 이 작업을 수행할 수 있는 시나리오가 있습니다. 그리고 당신이 그것을 감당할 수 있다면, 그것은 당신의 상속인에게 큰 혜택입니다. 왜냐하면 그들은 10년 동안 비과세 계좌를 상속받을 것이기 때문입니다(그 후에는 성장에 세금이 부과될 계좌로 옮겨야 합니다). 반면에 상속된 전통적인 IRA는 해당 10년 기간 동안 과세 필수 최소 배당금의 적용을 받습니다.
케네스 왈처로스엔젤레스에 기반을 둔 재무 설계사인 은 고객에게 이 작업을 수행하도록 했고 결과가 좋았습니다. “당신의 RMD가 50,000달러 정도이고 '어차피 돈을 인출할 테니 150,000달러를 인출하고 나머지는 Roth 전환을 하는 게 어때?'라고 말한다면. 그런 다음 $50,000를 사용하여 세금을 내고 몇 년 연속으로 사용하면 IRA가 상당히 줄어듭니다.”
Roth 변환은 모든 사람을 위한 것은 아닙니다.
은퇴 계좌를 남기는 것에 대해 걱정하지 않고 돈을 쓸 계획이라면 Roth 전환을 고려할 이유가 없습니다.
부끄러워해야 하는 또 다른 이유는 퇴직 소득 수준이 사회 보장 및 메디케어 보험료 지불. 따라서 대규모 전환을 수행하면 전체 비용이 증가할 수 있습니다.
세금을 낼 수 있는 현금이 없다면 확실히 거절하고 싶을 것입니다. 왜냐하면 대부분의 사람들은 단지 납부해야 할 세금을 충당하기 위해 더 많은 전환을 함으로써 이익을 얻지 못할 것이기 때문입니다.
Slott는 "아무도 파산 전환을 해서는 안 됩니다."라고 말합니다.
이를 위해 비용을 정확하게 계산하고 관련된 거래를 추적해야 합니다. 더 이상 Roth 전환을 취소할 수 없으므로 IRA에서 돈을 인출하는 즉시 세금을 내야 합니다.
Slott는 또한 시장 하락일에 거래를 완료하기 위해 변동이 심한 시장의 시간을 맞추려고 하는 것을 조심하라고 말합니다. 상황이 진행되는 방식으로 시장은 하루에 수백 포인트를 변동시킬 수 있습니다. 타이밍은 일반적인 수준에서 2023년에만 중요합니다. 세율과 주식 가치는 낮습니다. 판매 날짜나 분까지는 아닙니다.
Slott는 이것을 행동으로 보았고 그것은 나쁘게 나왔습니다. 그에게는 시장 상황 때문에 그날 전환해야 하는지 묻는 고객이 있었습니다. 그녀는 주문을 시도했지만 주문이 완료될 때까지 시장은 800포인트 상승했고 그녀의 거래 비용은 그녀가 생각했던 것보다 훨씬 더 비쌌습니다. "Roth 변환을 위한 시장 타이밍은 들리는 것처럼 실행 가능하지 않습니다."라고 Slott는 말합니다.
에 대해 질문이 있습니다. 투자의 역학, 전체 재무 계획에 어떻게 부합하는지, 돈을 최대한 활용하는 데 도움이 되는 전략은 무엇인지? 당신은 나를 쓸 수 있습니다 [이메일 보호].
MarketWatch에서 더 많은 것
출처: https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- 더 큰-히트-나중에-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo