손자녀의 대학 등록금을 도와 하루를 절약하려는 조부모라면 연말 전에 세금 혜택이 있는 529 대학 저축 계획을 다시 살펴보십시오.
핵가족을 넘어서면 엄청난 대학 비용을 조달하는 것이 까다로울 수 있습니다. 모든 세대가 같은 수준의 부를 가진 것은 아니며, 중요할 때 기복이 항상 일치하는 것은 아닙니다. 재정 지원 계산. 예를 들어 아이가 처음 태어났을 때 저축을 시작하고 싶지만 17년 후 대가족의 재정 상황이 어떻게 될지 알 수 없습니다.
재무 설계사 윌리엄 베빈스 돕고 싶지만 최선의 방법을 모르는 조부모님과 항상 이야기합니다.
테네시주 내슈빌 근처에 거주하는 Bevins는 "세금을 다루는 다른 모든 것과 같습니다. 우리는 모든 옵션을 확인해야 합니다."라고 말합니다.
529 계획의 관리자인 Ascensus는 계정 소유자와 수혜자 사이의 관계를 공식적으로 추적하지 않지만 그 데이터는 추정된 부모와 비교하여 작은 조부모 범프를 가리키는 상관 관계를 보여줍니다.
Ascensus의 데이터는 또한 소유권의 흐름이 2011년 이후로 바뀌지 않았으며 재정 고문이 있는 조부모가 직접 계좌를 개설하는 경우보다 더 많은 계좌를 개설하는 경향이 있음을 보여줍니다.
부모 대 조부모 계정 소유권
대학 자금 조달은 마을을 차지합니다
E529 대학 저축 계좌를 개설하는 조부모에 대한 기존 조언 — 또는 실제로 모든 투자 계정, 양육권 또는 기타 — 엄청난 주의 사항이 있습니다. 지원 자격이 있는 동안 학생에게 제공된 부모가 아닌 사람의 돈은 학생 소득으로 간주될 수 있으며 부모 자산보다 훨씬 더 높은 비율로 평가됩니다. 제대로 하려면 의사소통이 필요합니다.
5,000년 2022월에 고등학교 졸업자에게 $2,500를 선물로 주었다고 가정해 보겠습니다. 그들은 올해 5,000학년 지원 패키지를 위해 FAFSA(연방 학생 지원 무료 신청)에 소득으로 보고해야 하며 결과는 다음과 같습니다. 대학은 상금을 $5.6 낮춥니다. 그러나 학부모가 $280의 저축액을 보고한 경우 대학은 수업료로 사용하기 위해 XNUMX% 또는 $XNUMX만 공제합니다.
일부 가족은 보고 의무가 지난 2024학년이 될 때까지 조부모와 다른 친척들로부터 돈을 사용하기를 기다리면서 이를 피했습니다. 그러나 학생들이 더 이상 외부 재정 기부를 보고할 필요가 없는 2025-2023학년도(XNUMX년 가을에 작성) FAFSA부터 시작하여 전략을 세울 필요가 없습니다.
따라서 내년을 위해 지금부터 "조부모는 529를 사용할 수 있으며 이를 부동산 계획에 활용할 수 있습니다."라고 Robert Farrington의 설립자는 말합니다. 대학 투자자.
한 가지 주의 사항이 남아 있습니다. 이것은 FAFSA에만 적용되며 일부 학교에서는 CSS 프로필이라는 보조 재정 지원 보고서를 사용합니다. 이 보고서는 여전히 외부 기부금에 대해 질문하고 이를 학생 소득으로 간주할 수 있습니다.
조부모를 위한 세금 혜택
529 플랜에 기여할 때 가장 즉각적인 세금 혜택은 현재 연도에 있습니다. 국세 직접 공제를 제공하는 30개 이상의 주 및 컬럼비아 특별구 중 하나에 거주하는 경우. 올해 말 이전에 기여할 수 있는 추가 인센티브는 두 주식 모두
SPX,
-0.89 %
그리고 채권
TMUBMUSD10Y,
3.858%
아직 다운되어 있습니다. 저렴한 가격으로 구매하여 계정 시작.
주요 장기 혜택은 자금을 적격 교육 비용으로 사용하는 한 비과세 성장입니다(또는 성장에 대한 10% 벌금 및 세금 부과). 유산 계획 측면은 IRS 연간 증여 한도의 최대 160,000년까지 큰 기여를 할 수 있는 사람들을 위해 제공됩니다. 조부모 한 쌍의 경우 2022년에 손주당 최대 $170,000(2023년에는 $XNUMX)가 됩니다.
어린 손주를 둔 조부모는 규칙 변경에 가장 관심이 많을 것입니다. 일찍 시작하여 수년에 걸쳐 축적되도록 놔둘 때 면세 성장을 위한 최대 효과를 얻을 수 있기 때문입니다. 이전에 나이가 많은 아이들과 함께 이것을 겪은 사람들을 위해 Bevins는 그들이 제한에서 자유로울 것이라고 생각합니다.
“그것은 일부 조부모들이 과거보다 더 많은 자금을 원하게 만들 것입니다. 그들은 불이익을 받기 전에는 이 선물을 충분히 접근 가능하고 충분히 가치 있는 것으로 볼 것입니다.”라고 그는 말합니다.
529s 대 다른 옵션
일부 저축자들은 교육용으로 돈을 예치하는 529의 측면을 좋아하지 않지만 계좌는 실제로 매우 유연합니다. 손자녀가 여러 살에 걸쳐 있는 경우 재량에 따라 한 수혜자에서 다른 수혜자에게 돈을 옮기거나 사립 학교 등록금으로 사용할 수 있습니다. 아직 태어나지 않은 아기를 위해 지금 저장하고 아기가 도착하면 계정에 이름을 지정할 수 있습니다. 이미 졸업한 손자녀의 경우 개인 대출금과 같이 각각 최대 $10,000의 대출금을 갚도록 도울 수 있습니다. 학자금 대출 용서 프로그램. 자격이 되는 수업을 들으면 자신을 위해 돈을 사용할 수도 있습니다.
그러나 여전히 이러한 매개변수 없이 저장할 수 있는 다른 옵션이 있습니다. Ascensus는 일부 조부모가 대학 저축 계좌를 소유하는 일을 하고 싶지 않고 그냥 돈을 주고 싶다고 말했습니다. 2022년 현재까지 Ascensus는 Ugift 프로그램을 통해 250억 529천만 달러 이상을 2.7로 처리했으며, 2007년 이 기능이 출시된 이후 약 XNUMX억 달러가 기부되었습니다.
조부모는 일반적으로 은행이나 중개 회사의 보관 계좌에 미성년자를 위해 직접 저축할 수 있지만, 이러한 계좌는 성년(경우에 따라 18세일 수 있음)에 수혜자에게 인계된다는 규칙을 알고 있어야 합니다. 하나는 는 가족이 주로 부모를 위해 이러한 계정을 설정하는 데 도움이 되는 서비스 중 하나이며 친척을 위한 쉬운 선물 옵션도 있습니다. UNest Advisors의 CEO인 Ksenia Yudina는 UNest 계정의 평균 잔고가 700달러이고 평균 선물 금액은 80달러라고 말합니다. 그건 25,000s의 $529 이상과 비교, College Savings Plans Network에 따르면.
Yudina는 “크리스마스, 생일, 할로윈에 기부하는 조부모님을 많이 봅니다.
조부모는 중개 계좌에 저축하여 유연성을 위해 세금 혜택을 거래할 수도 있습니다. 그러나 마지막으로 고려해야 할 사항은 대부분의 플랜에는 지출하기 전에 529 계정에 돈을 보관해야 하는 기간에 제한이 없기 때문에 기다렸다가 자격이 되는 경우 최소한 주 세금 공제를 받을 수 있다는 것입니다.
MarketWatch에서 더 많은 것
고등학생이 있어서 529(k)보다 401 잔액을 보는 것이 더 어렵습니다. 비슷한 시기에 부모를 위한 몇 가지 조언이 있습니다.
FAFSA가 당신을 너무 부자로 보이게 한다면 대학 학자금 지원을 늘리는 4단계가 있습니다.
곤경에 처한 학자금 대출 탕감 프로그램 개편으로 많은 공무원들이 학자금 탕감의 두 번째 기회 제공
출처: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
의견: 조부모가 손자를 위한 초대형 대학 저축을 할 수 있는 수문이 열려 있습니다.
손자녀의 대학 등록금을 도와 하루를 절약하려는 조부모라면 연말 전에 세금 혜택이 있는 529 대학 저축 계획을 다시 살펴보십시오.
규칙 변경 2023년 연방 재정 지원 계산에 대한 변경은 가족 구성원이 재정 지원을 해치지 않고 도울 수 있는 새로운 투자 기회가 열려 있음을 의미합니다.
핵가족을 넘어서면 엄청난 대학 비용을 조달하는 것이 까다로울 수 있습니다. 모든 세대가 같은 수준의 부를 가진 것은 아니며, 중요할 때 기복이 항상 일치하는 것은 아닙니다. 재정 지원 계산. 예를 들어 아이가 처음 태어났을 때 저축을 시작하고 싶지만 17년 후 대가족의 재정 상황이 어떻게 될지 알 수 없습니다.
재무 설계사 윌리엄 베빈스 돕고 싶지만 최선의 방법을 모르는 조부모님과 항상 이야기합니다.
테네시주 내슈빌 근처에 거주하는 Bevins는 "세금을 다루는 다른 모든 것과 같습니다. 우리는 모든 옵션을 확인해야 합니다."라고 말합니다.
529 계획의 관리자인 Ascensus는 계정 소유자와 수혜자 사이의 관계를 공식적으로 추적하지 않지만 그 데이터는 추정된 부모와 비교하여 작은 조부모 범프를 가리키는 상관 관계를 보여줍니다.
Ascensus의 데이터는 또한 소유권의 흐름이 2011년 이후로 바뀌지 않았으며 재정 고문이 있는 조부모가 직접 계좌를 개설하는 경우보다 더 많은 계좌를 개설하는 경향이 있음을 보여줍니다.
부모 대 조부모 계정 소유권
출처: Ascensus
대학 자금 조달은 마을을 차지합니다
E529 대학 저축 계좌를 개설하는 조부모에 대한 기존 조언 — 또는 실제로 모든 투자 계정, 양육권 또는 기타 — 엄청난 주의 사항이 있습니다. 지원 자격이 있는 동안 학생에게 제공된 부모가 아닌 사람의 돈은 학생 소득으로 간주될 수 있으며 부모 자산보다 훨씬 더 높은 비율로 평가됩니다. 제대로 하려면 의사소통이 필요합니다.
5,000년 2022월에 고등학교 졸업자에게 $2,500를 선물로 주었다고 가정해 보겠습니다. 그들은 올해 5,000학년 지원 패키지를 위해 FAFSA(연방 학생 지원 무료 신청)에 소득으로 보고해야 하며 결과는 다음과 같습니다. 대학은 상금을 $5.6 낮춥니다. 그러나 학부모가 $280의 저축액을 보고한 경우 대학은 수업료로 사용하기 위해 XNUMX% 또는 $XNUMX만 공제합니다.
일부 가족은 보고 의무가 지난 2024학년이 될 때까지 조부모와 다른 친척들로부터 돈을 사용하기를 기다리면서 이를 피했습니다. 그러나 학생들이 더 이상 외부 재정 기부를 보고할 필요가 없는 2025-2023학년도(XNUMX년 가을에 작성) FAFSA부터 시작하여 전략을 세울 필요가 없습니다.
따라서 내년을 위해 지금부터 "조부모는 529를 사용할 수 있으며 이를 부동산 계획에 활용할 수 있습니다."라고 Robert Farrington의 설립자는 말합니다. 대학 투자자.
한 가지 주의 사항이 남아 있습니다. 이것은 FAFSA에만 적용되며 일부 학교에서는 CSS 프로필이라는 보조 재정 지원 보고서를 사용합니다. 이 보고서는 여전히 외부 기부금에 대해 질문하고 이를 학생 소득으로 간주할 수 있습니다.
조부모를 위한 세금 혜택
529 플랜에 기여할 때 가장 즉각적인 세금 혜택은 현재 연도에 있습니다. 국세 직접 공제를 제공하는 30개 이상의 주 및 컬럼비아 특별구 중 하나에 거주하는 경우. 올해 말 이전에 기여할 수 있는 추가 인센티브는 두 주식 모두
-0.89 %
3.858%
SPX,
그리고 채권
TMUBMUSD10Y,
아직 다운되어 있습니다. 저렴한 가격으로 구매하여 계정 시작.
주요 장기 혜택은 자금을 적격 교육 비용으로 사용하는 한 비과세 성장입니다(또는 성장에 대한 10% 벌금 및 세금 부과). 유산 계획 측면은 IRS 연간 증여 한도의 최대 160,000년까지 큰 기여를 할 수 있는 사람들을 위해 제공됩니다. 조부모 한 쌍의 경우 2022년에 손주당 최대 $170,000(2023년에는 $XNUMX)가 됩니다.
어린 손주를 둔 조부모는 규칙 변경에 가장 관심이 많을 것입니다. 일찍 시작하여 수년에 걸쳐 축적되도록 놔둘 때 면세 성장을 위한 최대 효과를 얻을 수 있기 때문입니다. 이전에 나이가 많은 아이들과 함께 이것을 겪은 사람들을 위해 Bevins는 그들이 제한에서 자유로울 것이라고 생각합니다.
“그것은 일부 조부모들이 과거보다 더 많은 자금을 원하게 만들 것입니다. 그들은 불이익을 받기 전에는 이 선물을 충분히 접근 가능하고 충분히 가치 있는 것으로 볼 것입니다.”라고 그는 말합니다.
529s 대 다른 옵션
일부 저축자들은 교육용으로 돈을 예치하는 529의 측면을 좋아하지 않지만 계좌는 실제로 매우 유연합니다. 손자녀가 여러 살에 걸쳐 있는 경우 재량에 따라 한 수혜자에서 다른 수혜자에게 돈을 옮기거나 사립 학교 등록금으로 사용할 수 있습니다. 아직 태어나지 않은 아기를 위해 지금 저장하고 아기가 도착하면 계정에 이름을 지정할 수 있습니다. 이미 졸업한 손자녀의 경우 개인 대출금과 같이 각각 최대 $10,000의 대출금을 갚도록 도울 수 있습니다. 학자금 대출 용서 프로그램. 자격이 되는 수업을 들으면 자신을 위해 돈을 사용할 수도 있습니다.
그러나 여전히 이러한 매개변수 없이 저장할 수 있는 다른 옵션이 있습니다. Ascensus는 일부 조부모가 대학 저축 계좌를 소유하는 일을 하고 싶지 않고 그냥 돈을 주고 싶다고 말했습니다. 2022년 현재까지 Ascensus는 Ugift 프로그램을 통해 250억 529천만 달러 이상을 2.7로 처리했으며, 2007년 이 기능이 출시된 이후 약 XNUMX억 달러가 기부되었습니다.
조부모는 일반적으로 은행이나 중개 회사의 보관 계좌에 미성년자를 위해 직접 저축할 수 있지만, 이러한 계좌는 성년(경우에 따라 18세일 수 있음)에 수혜자에게 인계된다는 규칙을 알고 있어야 합니다. 하나는 는 가족이 주로 부모를 위해 이러한 계정을 설정하는 데 도움이 되는 서비스 중 하나이며 친척을 위한 쉬운 선물 옵션도 있습니다. UNest Advisors의 CEO인 Ksenia Yudina는 UNest 계정의 평균 잔고가 700달러이고 평균 선물 금액은 80달러라고 말합니다. 그건 25,000s의 $529 이상과 비교, College Savings Plans Network에 따르면.
Yudina는 “크리스마스, 생일, 할로윈에 기부하는 조부모님을 많이 봅니다.
조부모는 중개 계좌에 저축하여 유연성을 위해 세금 혜택을 거래할 수도 있습니다. 그러나 마지막으로 고려해야 할 사항은 대부분의 플랜에는 지출하기 전에 529 계정에 돈을 보관해야 하는 기간에 제한이 없기 때문에 기다렸다가 자격이 되는 경우 최소한 주 세금 공제를 받을 수 있다는 것입니다.
MarketWatch에서 더 많은 것
고등학생이 있어서 529(k)보다 401 잔액을 보는 것이 더 어렵습니다. 비슷한 시기에 부모를 위한 몇 가지 조언이 있습니다.
FAFSA가 당신을 너무 부자로 보이게 한다면 대학 학자금 지원을 늘리는 4단계가 있습니다.
곤경에 처한 학자금 대출 탕감 프로그램 개편으로 많은 공무원들이 학자금 탕감의 두 번째 기회 제공
출처: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo