퇴직자들은 회오리바람 시장에 직면해 있습니다. 다음은 조언자가 해야 할 일입니다.

버지니아주 리치몬드에 있는 Salomon & Ludwin의 사장이자 창립 파트너인 Dan Ludwin은 "이것은 아마도 누군가의 투자 인생에서 금이나 고정 수입이 안전망이 아닌 몇 가지 경우 중 하나일 것입니다."라고 말합니다. 그


iShares Core 미국 총 채권 ETF

(AGG)는 현재까지 약 11% 하락했습니다. "보통 사람들은 포트폴리오에서 약간의 지그재그를 기대하며 지금은 그저 지그재그일 뿐입니다."

그러나 그것이 모든 운명과 우울한 것만은 아니라고 재정 고문은 말합니다. 지금은 포트폴리오에 작은 변화를 줄 수 있는 좋은 기회일 수 있습니다. 그리고 무엇보다 건전한 재무 계획의 가치를 상기시킬 수 있습니다.

애리조나 주 길버트에 있는 재정 계획가이자 Redeem Wealth의 설립자인 Jeremy Sharp는 투자자들이 포트폴리오 재조정을 아직 ​​하지 않은 경우 이를 고려해 볼 것을 제안합니다. “우리가 사용하는 관리인 중 하나는 Betterment입니다. 그들은 매일 리밸런싱을 수행합니다.”라고 Sharp는 말하면서 이러한 경우에 적합하다고 덧붙입니다.

또한 투자자들이 자신을 너무 얇게 펴지 않는다면 하락세를 매수하기에 유리한 시기가 될 수 있다고 조언자들은 경고합니다. 캘리포니아 오클랜드에 있는 PF Wealth Management Group의 설립자이자 재무 계획가인 Frank Pare는 "현금을 그냥 투자하려고 하지 말고 앞으로 XNUMX개월 정도 후에 돈이 풀리기를 바랍니다."라고 말합니다.

Salomon & Ludwin은 경기 침체기에 건조 분말을 사용하기 위해 시장이 상승함에 따라 정기적으로 약간의 이익을 얻습니다. 월요일 S&P 500은 사상 최고치보다 15% 낮은 장중 수준으로 하락하여 회사에 대한 매수 신호를 촉발했습니다. Ludwin은 그것이 미국 대형 펀드, 중형 펀드, 소형 펀드, 선진국 및 신흥 국제 시장과 같은 주식 ETF를 구매하는 것을 의미한다고 말합니다.

---

어드바이저 뉴스 레터

어드바이저 데일리

매일 저녁 제공되는 그날의 주요 기사 모음입니다. 최신 고문 뉴스, 커뮤니티 논평 및 업계 리더의 의견을 확인하십시오.

---

조언자들은 은퇴자들이 XNUMX년의 생활비를 충당하기에 충분한 현금이나 유동 자산을 유지할 것을 제안합니다. 일부 재무 설계사는 고객이 XNUMX년 이상을 볼 수 있을 만큼 충분한 여유가 있다고 제안합니다. Ludwin은 그의 회사가 고객에게 XNUMX~XNUMX년의 "라이프스타일 현금"을 유지하여 다운 마켓에서 필요를 충족할 수 있도록 조언합니다. 주식을 팔아야 합니다. "우리가 사람들에게 항상 말하는 것은 최악의 실수는 하락하는 시장에 강제로 매각하는 것입니다. 시장에서 판매하는 XNUMX달러는 절대 회복되지 않을 XNUMX달러이기 때문입니다."라고 그는 말합니다.

은퇴 투자자들이 생활비를 충당하는 데 필요한 자금을 제외하고 투자할 여분의 현금이 있다면 투자에 추가할 수 있지만 “다양화, 다각화, 다각화”하라고 경고합니다.

가치 대 성장

투자자들은 또한 자신의 주식 배분의 일부를 다음 방향으로 기울이는 것을 고려할 수 있습니다. 가치 주식, 지난 XNUMX년 동안 성장주보다 뒤쳐져 왔습니다.

"당신의 포트폴리오에 가치가 없다면, 오늘은 당신이 가치를 얻는 것에 대해 생각해야 하는 이유를 분명히 상기시켜줍니다"라고 말합니다. 에블린 졸렌, 캘리포니아 헌팅턴 비치에 있는 Inspired Financial의 사장. 그녀는 연구에 따르면 가치 투자가 장기적으로 좋은 성과를 거둘 수 있지만 그것이 투자자들이 성장을 완전히 피해야 한다는 의미는 아니라고 말합니다.

UBS

재무 고문인 Michael Zinn은 그의 팀이 가치주(그 중 일부는 "놀라울 정도로 저렴") 쪽으로 마진을 기울이고 있지만 경제적 불확실성을 감안할 때 균형 잡힌 접근이 필요하다고 말합니다.

"우리는 경기 침체 위험 때문에 고품질 기술과 장기적 성장을 혼합하는 것이 합리적이라고 생각합니다. 그러나 우리는 또한 일부 상품 중심이지만 가치가 높은 회사와 인플레이션과 싸우고 싶어합니다.”라고 뉴욕에 기반을 둔 고문은 말합니다.

전술적 조정

GenTrust는 이전에 실물 자산에 투자하지 않았던 고객들을 위해 일부 상품 노출을 추가하고 있다고 마이애미에 기반을 둔 회사의 고문인 Javi Sanchez가 말했습니다. 1월 60일 현재 표준 40/12 포트폴리오는 지금까지 약 5% 하락한 반면, 상품에 9%를 할당한 동일한 포트폴리오는 약 XNUMX% 하락에 그쳤다고 그는 말합니다. 

러시아의 우크라이나 침공 이후 GenTrust는 화석 연료에서 에너지 전환을 예상했기 때문에 청정 에너지 투자와 원자력 발전에 사용되는 우라늄으로 더 많이 이동하고 있다고 Sanchez는 말합니다. 그는 또한 "국가들이 에너지에 대한 러시아에 대한 의존도를 없앨 것이라고 느꼈기 때문에 회사는 노르웨이에 대해 "조금 기울어져" 있다고 덧붙였습니다.

고정 수입 

투자자들은 또한 변화하는 금리 환경에 비추어 자신의 고정 수입 투자를 주의 깊게 검토하기를 원할 수 있습니다. Zohlen은 고객 포트폴리오에 재무부 인플레이션 보호 증권과 I 채권을 사용하고 있지만 단점이 없는 것은 아니라고 말했습니다. 

나는 채권 관심을 얻다 고정금리와 물가상승률을 합친 기준이지만 투자자들은 연간 10,000만 달러어치를 구매할 수 있다. Zohlen은 "그렇다고 해서 대부분의 고객 포트폴리오에 반드시 영향을 미치는 것은 아닙니다."라고 말합니다.

투자자들은 또한 단기 듀레이션 채권을 찾을 수 있습니다. 재무 고문인 Greg Ghodsi는


레이몬드 제임스 파이낸셜
,
그의 팀은 몇 년 동안 "XNUMX년 만기 채권에 대해 지나치게 비중이 높거나 만기가 더 긴 채권을 피하면서" 퇴직한 고객을 위한 채권보다 적었다고 말합니다.

플로리다주 탬파에 기반을 두고 있는 Ghodsi는 "이 채권이 만기되어 60일 전 수익률의 XNUMX~XNUMX배에 달하는 재투자가 가능해짐에 따라 경이적인 기회를 가질 수 있습니다."라고 말했습니다.

UBS의 Zinn은 유틸리티 주식을 고정 수입과 함께 고객 포트폴리오에 사용하며 유틸리티 주식이 일반적으로 매년 배당금을 인상하기 때문에 인플레이션 방어자가 될 수 있다고 덧붙였습니다. 게다가 그들은 실제 자산이라고 그는 말합니다. “부채는 인플레이션으로 인해 낭비될 수 있는 종이 자산입니다.”라고 Zinn은 말합니다.

Zinn은 그의 팀이 개별 유틸리티 주식에 투자하며 그의 접근 방식은 규제 기관과 좋은 관계를 맺고 있는 회사를 찾는 실사와 연구가 필요하다고 경고합니다. "우리는 일정한 배당금을 지급하고 배당금을 매년 3~5% 인상하는 규제를 받는 유틸리티에 관심이 있습니다."라고 그는 말합니다.

비트코인의 몰락

투자자들은 정기적으로 암호 화폐에 대해 Pare에게 질문했지만 그는 투기적 투자라고 생각하는 것에 투자하는 것을 권장하지 않았습니다.

비트코인의
67,000월의 약 32,000달러에서 현재 약 XNUMX달러로 최근 몇 달 동안의 급격한 하락은 그의 회의론을 강화시켰을 뿐입니다.

1996년부터 고문으로 일하고 있는 Pare는 "사람들이 위험/보상 스펙트럼에서 너무 멀리 가지 않고도 올바른 수익을 얻을 수 있다고 생각합니다."라고 말합니다. 그건 확실합니다."

역사에 관심이 있는 사람들은 올해가 지금까지 투자자들에게 다사다난한 한 해였지만, 시장은 더 나빠졌다. 그리고 모든 약세 시장이 종료됩니다. 코스를 유지하려면 제어할 수 있는 것에 집중하는 것이 가장 좋습니다.

"자신의 한계와 지출할 수 있는 금액을 아는 것은 목표를 달성할 수 있는지 여부에 큰 차이를 만듭니다."라고 Sharp는 말합니다.

또한 투자자들이 매일의 시장 변동에 너무 많은 관심을 기울이지 말 것을 제안합니다. "가능하면 TV를 끄는 것이 가장 좋습니다."라고 그는 말합니다.

다음 주소에서 Andrew Welsch에게 편지 쓰기 [이메일 보호] 

—Ross Snel이 이 기사의 보고에 기여했습니다.