퇴직자들은 장기적으로 높은 인플레이션에 대비해야 합니다. 방법은 다음과 같습니다.

먼저 역학을 고려하십시오. 인플레이션은 작년 같은 달보다 41월에 8.6년 최고치인 5.9%로 상승했지만 사회 보장 수혜자는 2022년 혜택에 대해 1%만 인상되었습니다. 사회 보장 생활비는 조정은 내년에 오를 것으로 예상되며, 더 높은 가격에 대처하기 위해 저축을 습격해야 했던 사람들을 돕기에는 너무 늦었을 수 있습니다. 약 5분의 XNUMX 노인 연맹(Senior Citizens League)의 최근 여론 조사에 따르면 사회 보장 수혜자들은 지난 12개월 동안 퇴직금이나 저축 예금 계좌를 소진했습니다.

그동안 시장에는 숨을 곳이 거의 없었다. 주식과 채권 모두 큰 폭의 손실을 기록했고, 60/40 주식 및 채권 포트폴리오 모닝스타에 따르면 오랫동안 공통된 할당 전략으로 인플레이션을 감안하면 8.75월 말 현재 XNUMX% 하락했다. 게다가 투자자들이 중앙은행이 금리를 인상함에 따라 경제를 침체로 몰아넣을 수 있다는 두려움을 갖고 있기 때문에 이러한 현상이 나타나고 있습니다. 수요일 0.75% 포인트 인상 포함. 

따라서 이러한 불확실한 시기에 재정 전문가들은 자신이 할 수 있는 것을 통제하는 것이 중요하다고 말합니다. 

예금 수익률

시작하기에 좋은 곳은 현금을 사용하는 것입니다. 온라인 전용 저축 계좌는 약 0.90%의 수익률을 제공하며, 연준이 긴축 통화 정책을 시행함에 따라 이 이자율은 연중 계속 상승할 것으로 예상됩니다. 

0.01%를 제공하는 기존 은행에서 저축을 전환하면 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. Bankrate.com의 수석 재무 분석가인 Greg McBride는 지점 방문 옵션이 중요한 경우 소규모 커뮤니티 은행과 신용 조합이 일반적으로 큰 은행보다 더 경쟁력 있는 금리를 제공한다고 말했습니다.

크레딧 리워드

지출 금액의 일정 비율을 제공하는 보상 신용 카드는 음식과 가스와 같은 필수품에 대해 더 많은 비용을 지불하는 고통을 덜어줍니다. 신용 카드 전문가인 Sara Rathner는 "베어본 카드만 사용하면 돈이 테이블에 남지 않게 됩니다."라고 말했습니다.

NerdWallet
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금융상품을 리뷰하고 가입하면 보상을 받는 사이트. 신용 카드 회사는 신청할 때 소득을 고려하지만 배당금 및 기타 퇴직 소득 출처와 마찬가지로 사회 보장 제도도 중요합니다. 

NerdWallet의 선택 중 하나인 Bank of America 맞춤형 현금 보상 카드를 사용하면 주유, 온라인 쇼핑, 외식, 여행, 주택 개조/가구 또는 약국의 3가지 지출 범주 중 하나를 선택하여 XNUMX% 캐시백을 받을 수 있습니다. 

관리 관리

예를 들어 고정되어 있는 Medicare 파트 B 보험료와 달리 가입자는 약값에 대해 어느 정도 통제할 수 있습니다. 35년 이후 처방약 가격이 2014% 인상된 반면 모든 상품 및 서비스 비용은 21% 증가했다는 점을 감안할 때 이는 좋은 일입니다. GoodRx Research의 보고서. 

먼저, 약 플랜에 선호하는 약국이 있는 경우 해당 약국을 사용하고 있는지 확인하십시오. 그렇게 하면 본인 부담 비용을 절약할 수 있습니다.

또한 NerdWallet의 Rathner는 처방전을 조제하는 가장 저렴한 방법을 약사에게 문의하라고 말했습니다. 어떤 경우에는 보험을 무시하고 대신 현금을 지불하여 돈을 절약할 수 있습니다.

좋은알엑스

할인 쿠폰을 제공합니다(보험과 연결되지 않음). 일반적인 Medicare 파트 D 코페이 미만으로 가격을 낮춥니다. 특정 약물의 경우.

코스트코

회원을 위한 할인 처방 프로그램이 있습니다. Walmart를 포함한 일부 약국에서는 특정 제네릭 의약품을 한 달에 4달러에 판매하므로 해당 약국도 동일한지 문의하십시오.   

잘라 내기

물가 상승에 대처하기 위해 고문 Jaime Quiros의 은퇴한 고객들은 은퇴 계좌에서 더 많은 금액을 인출하는 대신 허리띠를 조이고 있습니다. 일부는 인출을 건너뛰고 대유행으로 지출이 위축된 후 더 많은 돈을 벌고 있는 은행 계좌로 생활하고 있습니다. 

 메릴랜드주 베데스다에 있는 FBB 캐피털 파트너스의 선임 포트폴리오 매니저인 퀴로스(Quiros)는 "그들은 걱정하고 있다"고 말했다. 그의 전형적인 퇴직자 포트폴리오는 50/50 주식과 채권, 또는 60/40 주식과 채권이며 두 자산군 모두 올해 하락했다. , 이랑

S & P
500은 약 21%,

iShares 5-10년 투자등급 회사채
ETF(티커: IGIB)는 약 14% 하락했으며,

iShares 미국 재무부 채권
ETF(GOVT)는 약 11% 하락했습니다.  

이러한 전반적 하락은 분산된 포트폴리오에서 이례적인 일이지만, 투자자들은 구제금융에 대한 충동을 억제해야 합니다. 모닝스타 인베스트먼트 매니지먼트(Morningstar Investment Management)의 미주 최고 투자 책임자인 마르타 노튼(Marta Norton)은 경기 침체 속에서도 일부 투자는 다른 투자보다 덜 나쁜 성과를 보일 것이라고 말했다. "나는 목욕 물과 함께 아기를 버릴 가치가 없다고 생각합니다."라고 그녀가 말했습니다. 

전략적으로 투자

피해 완화가 핵심 약세장은 일시적이다, 그리고 장기적으로 인플레이션에 보조를 맞추기 위해 귀하의 포트폴리오는 주식의 성장이 필요합니다. 고정 수입 측면에서 한 가지 고려 사항은 소비자 물가 지수로 측정되는 인플레이션에 따라 원금이 증가하는 국채인 재무부 인플레이션 보호 증권(TIPS)일 수 있습니다. 10년 이후 1997년 TIPS의 역사적 평균은 현재 1.44%에서 0.72%입니다.

Norton은 TIPS의 수익률이 역사적 수준에 비해 매력적이라고 ​​생각하지 않지만 인플레이션이 예상보다 높을 경우 이 채권이 혜택을 볼 수 있기 때문에 오늘날의 불확실한 환경에서 적당한 배분을 유지하는 것이 가치가 있다고 생각한다고 말했습니다. Quiros의 고객은 TIPS에서 채권 포트폴리오의 2~8%를 보유하고 있습니다. 

관점 추구

고객이 돈이 지속되는지 걱정할 때 다양한 시장 시나리오에서 포트폴리오가 어떻게 작동하는지 보여주는 데 도움이 될 수 있다고 Quiros는 말했습니다. 

고문은 수천 개의 시나리오를 실행할 수 있는 재무 계획 소프트웨어를 가지고 있으며 각 시나리오에서 고객의 돈이 고갈될 확률을 보여줍니다. 최악의 시나리오라도 극복할 수 있는 가능성이 높다는 사실을 알고 있으면 투자자에게 마음의 평화를 줄 수 있다고 그는 말했습니다.

에 쓰기 엘리자베스.오브리엔@barrons.com