'시장이 진정될 때까지 기다려야 하나요 아니면 지금 방아쇠를 당겨야 하나요?' 1%를 청구하는 중개에 지쳤고 지금 돈을 옮기고 싶지만 손실을 고정하고 싶지는 않습니다. 내 움직임은 무엇입니까?

질문 : 현재 제 증권계좌는 수수료 1%인데 고가의 자금도 있어서 이체를 생각하고 있습니다. 제 질문은 시장이 진정될 때까지 기다려야 합니까 아니면 지금 방아쇠를 당겨야 합니까? 나는 돈을 옮기기 전에 자금을 청산해야 한다고 가정하고 있고, 돈이 시장에 돌아오기까지 약 XNUMX일이 소요될 것이라고 돈을 옮기고 싶은 곳 중개소에서 들었습니다. 나는 손실을 잠그고 싶지 않지만 시장에서 단 XNUMX일 동안만 시장에 나오지 않는다면 내가 될 것입니까? 나는 당신이 가질 수 있는 어떤 생각이라도 감사할 것입니다.

답변 : 첫째, 돈을 옮기려는 본능이 좋은 것일 수 있습니다. 첫째, 고가의 자금은 필요하지 않으며 단순히 비용이 많이 듭니다. 게다가 1%는 재정 고문에게 꽤 표준적인 수수료이지만 좋은 금융 회사에는 당신의 돈을 관리하고 더 적은 비용을 청구할 훌륭한 고문이 많이 있습니다. 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.

게다가, 당신은 시장에서 전혀 벗어날 필요가 없을 수도 있다고 전문가들은 말합니다. 실제로 투자에 따라 투자를 매각하지 않고도 전체 계정을 이전할 수 있다고 Spark Financials의 공인 재무 설계사 Danielle Miura는 말합니다. Measure Twice Financial의 공인 재무 기획자인 Cody Garrett은 다음과 같이 덧붙였습니다.

그것이 당신의 상황이라면, “이것은 당신이 당신의 주식을 팔 필요가 없고 당신은 양도 과정 동안 투자를 유지할 수 있다는 것을 의미합니다. 주식이 새 투자 회사로 이전되면 영업일 기준 XNUMX일 이내에 변경할 수 있습니다.”라고 John Piershale Wealth Management의 공인 재무 계획자인 John Piershale는 말합니다.

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귀하의 자산을 이체할 수 있는지 알아보려면 현재 있는 자금 목록을 해당 증권의 현물 이체를 수락할 수 있는지 확인하기 위해 자금을 이동하려는 중개소에 제공하십시오. Garrett은 말합니다. 즉, 귀하의 자금이 직접 이체될 수 없다고 가정하지 말고 대신 중개업체에 이체할 수 있는 것과 불가능한 것을 문의하십시오. 대부분의 뮤추얼 펀드, 현금, 주식 및 채권은 세금 벌금이나 관련 수수료 없이 양도할 수 있습니다. Miura는 "그동안 암호화폐 및 옵션과 같은 투자는 일반적으로 양도할 수 없습니다.

자금을 청산해야 하는 경우, 특히 세금 유예 퇴직 계좌가 아닌 과세 대상 중개 계좌 내에서 자금을 청산할 계획이라면 예상되는 세금 결과를 고려하지 않고 어떤 결정도 내리지 말라고 Garrett은 말합니다. 401년 이하의 보유 주식에는 단기 양도소득세가 부과되며, 59.5세 이전에 10(k)에서 제거된 자금에는 IRS에 납부해야 하는 세금 외에 XNUMX%의 가산세가 부과됩니다. 또한 Garrett은 "이전이 완료되고 [귀하의] 고유한 투자 목표에 맞춰 신속하게 재투자되도록 보장하기를 원할 것"이라고 덧붙였습니다.

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Miura는 다음과 같이 말합니다. 불행히도 자산을 지금 매각할지 나중에 매각할지 판단하기 어렵습니다.” 

그러한 질문에 스트레스를 받는다면 전문가들은 재정 고문을 고용하고 싶다고 말합니다. 그러나 당신이 돈을 옮기는 중개 회사에서 무료로 제공하는 것을 반드시 사용하지는 마십시오. 때때로 그러한 고문이 수탁자가 아니고 수수료를 받을 수 있기 때문입니다. 귀하는 귀하의 최선의 이익을 위해 행동할 법적 및 윤리적 의무가 있는 공인 재무설계사를 선택할 수 있습니다.

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