연준이 금리를 인상했습니다. 은퇴 포트폴리오로 지금 무엇을 해야 할까요?

시장에서 이러한 유형의 난동은 스트레스가 될 수 있지만, 은퇴 저축자와 투자자는 자신의 진로를 유지하고 투자 계획을 고수해야 합니다. 

참조 : 연준에 대해 당황하지 마십시오(아마도)

Ulin &의 공인 재무 설계사이자 CEO인 Jon Ulin은 “장기 투자자들은 금리 방향이나 주식 시장 변동성에 따라 균형 잡힌 포트폴리오에 큰 변화를 주지 말고 재무 계획을 고수해야 합니다.”라고 말했습니다. 주식 자산 관리. "시장 타이밍을 피하기 위해 전체 자산 배분은 변경되지 않아야 합니다." 

금리 인상이 은퇴 투자에 영향을 미칠 수 있는 다양한 방법이 있습니다. 예를 들어, 채권 가격과 이자율은 서로 역으로 반응하므로 하나가 오르면 다른 하나는 내려갑니다. 그러나 이러한 움직임은 사람들이 포트폴리오 위험을 줄이기 위해 더 높은 금리로 단기 채권을 구매함에 따라 주가에 더 많은 압력을 가할 수 있다고 Ulin은 말했습니다. 어떤 사람들은 자신의 포트폴리오 중 듀레이션이 더 긴 채권이 얼마나 있는지 검토하고 다음 단계에 대해 재정 고문과 이야기하기를 원할 수 있습니다. 

조언자들은 지금이 비상 저축에 집중할 적기라고 말했다. 저축예금계좌와 단기금융계좌는 최근 몇 년 동안 이자율이 매우 낮았습니다. 이자율 상승은 은행 계좌 수익을 더 나은 방향으로 바꾸지만, 느리고 여전히 은퇴자들이 인플레이션과 싸우기 위해 필요한 수준에 가깝지는 않습니다(2% 이자율의 CD는 인플레이션이 8.5%일 때 필요한 돈과 비교할 수 없습니다) , 울린이 말했다).

그러나 그것은 도움이 되는 방향으로 나아가는 단계입니다. 많은 양의 현금 계좌를 보유하면 은퇴자들이 시장이 호황일 때 투자 포트폴리오에서 철수하는 것을 피할 수 있으며, 이로 인해 일련의 수익 위험에 희생되는 것을 방지할 수 있습니다. 

XNUMXD덴탈의 반품 위험의 순서 주식 시장 침체에서 하락할 때 계정에서 인출할 가능성이 있으며, 이로 인해 미래에 잠재적으로 낮은 수익이 발생할 수 있습니다. "2008-2009년의 대침체는 우리에게 많은 교훈을 가르쳐 주었습니다."라고 Raymond James Financial Services의 공인 재무 설계사인 Thomas Scanlon은 말했습니다. “반품 순서가 정말 중요합니다. 약세장에서 은퇴하고 분배금을 받을 계획이라면 조심하십시오. 귀하의 포트폴리오는 상당히 빠르게 감소할 수 있습니다.” 

참조 : 경기 침체가 닥치기 전에 연준이 금리를 얼마나 올릴 수 있습니까? 이 차트는 낮은 임계값을 제안합니다.

곧 은퇴할 예정이거나 이미 은퇴한 일부 투자자는 금리 인상으로 혜택을 볼 수 있는 연금을 다시 살펴보고 싶어할 수 있습니다. 더 높은 이자율은 다음을 의미할 수 있습니다. 더 나은 연금 지불금 – 예를 들어, Moody's AAA 회사채 수익률이 65%일 때 연금에 $100,000를 투자한 2세 남성은 보증 소득으로 월 약 $450를 얻었지만 수익률이 1.4% 포인트 상승했을 때 동일한 투자가 거의 수익을 올렸습니다. ImmediateAnnuities.com에 따르면 $500. 물론 투자자는 은퇴 후 자신의 목표와 필요에 적합한지 확인하기 위해 구매를 고려하는 모든 연금을 조사해야 합니다.

그동안 은퇴 저축자들은 이 발표가 개인 재정에 어떤 다른 영향을 미칠 수 있는지 살펴봐야 합니다. 예를 들어, 신용카드 부채가 많은 경우 연준의 결정에 따라 신용카드 연이율이 상승할 수 있으므로 지금이 부채 상환에 집중해야 할 때일 수 있습니다. 주택담보대출로 주택을 구입하거나 자동차 대출로 자동차를 구입하는 경우에도 마찬가지입니다. 시간을 내어 개인 재정을 검토하십시오. 그러나 성급하게 변경하지 마십시오. 전문가들은 경고합니다.