생명 보험 귀하가 사망할 경우 사랑하는 사람에게 사망 보험금을 제공하도록 고안되었습니다. 한편, 장기 요양 보험은 비용을 지불하는 데 도움이 될 수 있습니다. 장기 치료 당신이 아직 살아있는 동안의 비용. 두 가지 유형의 보험을 모두 보유하면 재정 계획을 보다 완벽하게 만들 수 있지만 비용이 많이 들 수 있습니다. 하이브리드 생명 보험을 구매하면 비용을 두 배로 늘리지 않고도 두 가지 요구 사항을 모두 충족할 수 있습니다. ㅏ 금융 설계사 귀하의 보험 요구 사항을 평가하고 미래를 계획하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
하이브리드 장기요양보험이란?
하이브리드 장기 요양 보험 또는 하이브리드 생명 보험은 두 가지 유형의 보장 범위를 단일 정책으로 결합한 보험 상품입니다. 하이브리드 생명 보험을 구매하면 생명 보험과 개호 보험. 이러한 유형의 보장은 하나에 두 가지 혜택을 받기 때문에 연결된 혜택 정책이라고도 합니다.
하이브리드 정책의 생명 보험 부분은 귀하가 사망할 때 귀하가 수혜자로 지정한 개인 또는 개인들에게 사망 혜택을 지급합니다. 장기 요양 부분은 장기 요양 비용을 충당하기 위해 평생 동안 혜택을 지급합니다.
하이브리드 보험은 본질적으로 생명 보험과 장기 요양 보험을 별도로 구매할 필요가 없기 때문에 두 가지 장점을 모두 누릴 수 있습니다. 이러한 이유로 장기 요양 보험은 나중에 요양 비용을 지불하기 위해 자산을 인출할 필요가 없도록 도와주기 때문에 재정 및 부동산 계획에 매력적인 옵션이 될 수 있습니다.
하이브리드 장기요양보험은 어떻게 작동합니까?
하이브리드 장기요양보험은 어느 시점에서 장기요양이 필요할 수 있다고 가정합니다. 정책의 장기 요양 부분은 때가 되면 그러한 비용을 충당하기 위해 돈을 지불할 것입니다. 예를 들어, 건강이 악화되어 XNUMX시간 간병이 필요한 경우 보험금을 사용하여 요양원의 개인실 또는 준개인실 비용을 지불할 수 있습니다.
정책의 장기 요양 부분은 일반적으로 일정 기간 동안 일정 금액까지 혜택을 지급합니다. 따라서 귀하의 보험은 최대 5,000개월 동안 장기 치료 비용에 대해 월 $24를 지불할 수 있습니다. 최대 장기 요양 혜택은 $120,000입니다.
장기 요양이 필요한 경우 의료비를 충당하기 위해 정책에서 해당 혜택을 징수할 수 있습니다. 이러한 혜택이 소진되면 보험의 장기 치료 부분에서 다른 어떤 것도 인출할 수 없습니다. 사용된 모든 장기 요양 혜택은 사망 혜택.
이전 사례로 돌아가서, 정책에 총 사망 보험금이 $500,000인 경우 수혜자는 장기 요양 혜택을 최대로 한 경우 $380,000를 수령할 수 있습니다. 하이브리드 정책은 장기 요양 혜택이 사망 혜택을 소진하는 상황에서 일반적으로 $15,000에서 $25,000 범위의 최소 혜택을 지급할 수 있습니다.
누가 하이브리드 보험 정책을 고려해야 합니까?
하이브리드 생명 보험은 높은 장기 요양 비용에 대한 재정적 보호를 제공하면서 생명 보험 보장을 원하는 모든 사람에게 적합할 수 있습니다. 요양원에서의 XNUMX년 체류는 필요한 치료 수준과 선택한 시설에 따라 수십만 달러가 될 수 있습니다.
기존 자산을 사용하여 장기 요양 비용을 지불할 수 있지만 상속인에게 물려줄 부의 유산을 만들고자 한다면 이상적이지 않을 수 있습니다. 최악의 시나리오에서는 자신이나 결혼한 배우자의 장기 요양비를 마련하기 위해 집과 기타 자산을 팔아야 할 수도 있습니다.
메디 케어 요양원에서 장기 요양 비용을 지불하지 않지만 메디 케이드 하다. 그러나 문제가 있습니다. 장기 치료를 위한 Medicaid 지원을 받으려면 소득 및 자산 자격 요건을 충족해야 합니다. 다시 말하지만, Medicaid 자격을 얻으려면 자산의 일부를 지출해야 할 수도 있습니다.
Medicaid 자산 보호 신탁을 설정하는 것이 대안입니다. 그러나 비용이 많이 들 수 있으며 Medicaid 자격이 위험에 처하지 않도록 올바르게 수행되었는지 확인해야 합니다. ㅏ 금융 설계사 또는 부동산 계획 변호사가 메디케이드 신탁 그리고 그렇게 하는 것이 합리적일 때.
하이브리드 장기요양보험 장단점
하이브리드 생명 보험은 다른 사람들보다 어떤 사람들에게 더 적합할 수 있습니다. 장단점을 비교하면 상황에 맞는지 판단하는 데 도움이 될 수 있습니다.
알아야 할 몇 가지 주요 전문가는 다음과 같습니다.
안정적인 보험료. 하이브리드 정책은 보장된 보험료를 제공할 수 있으므로 시간이 지남에 따라 보험료가 더 비싸지는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 현재와 향후 몇 년 동안 예산에 맞는 보장 범위를 찾고 있다면 이점이 있습니다.
프리미엄 유연성. 보험사에 따라 하이브리드 보험에 대해 할부 또는 일시불로 지불할 수 있습니다. 미리 계획을 세우려는 경우 보장 비용을 지불하는 옵션이 두 가지 이상 있는 것을 선호할 수 있습니다.
잠재적인 현금 가치 축적. 하이브리드 종신보험이 결합된 경우 영구 생명 보험 장기 요양 보장으로 현금 가치 적립 혜택을 받을 수 있습니다. 종신 생명 보험은 보험료를 지불할 때 현금 가치를 쌓을 수 있으며, 필요한 경우 인출하거나 빌릴 수 있습니다.
비용. 하이브리드 보험은 생명 보험과 장기 요양 보험을 별도로 구매하는 것보다 저렴할 수 있습니다. 요율을 비교하고 생명 보험 견적을 받으면 지불할 금액을 추정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
이제 하이브리드 장기 요양 보험 보장의 몇 가지 단점은 다음과 같습니다.
대기 기간. 생명 보험 정책에는 혜택이 지급되기 전에 준수해야 하는 대기 기간이 있을 수 있습니다. 일반적으로 XNUMX년이지만 하이브리드 정책의 경우 장기 요양 혜택을 사용하기 전에 대기 시간이 더 길어질 수 있습니다.
사망보험금 감소. 언급한 바와 같이 귀하의 보험에서 장기 요양 혜택을 사용하면 수혜자에게 지급되는 사망 혜택을 줄일 수 있습니다. 귀하가 사망한 후에도 그들은 여전히 최소한의 혜택을 받을 수 있지만 보험의 원래 액면가보다 훨씬 적을 수 있습니다.
인플레이션 위험. 인플레이션 장기 치료 비용이 더 많이 들 수 있으며, 하이브리드 정책이 소비자 물가 상승에 대한 기본 제공 보호 기능을 제공하지 않는 경우 문제가 될 수 있습니다. 이 경우 귀하의 장기 치료 혜택은 귀하의 치료를 보장하는 데까지 미치지 못할 것입니다.
하이브리드 보험 구매 방법
하이브리드 정책에 관심이 있다면 옵션을 둘러보고 비교하는 것이 중요합니다. 특히 다음 사항을 고려하십시오.
보험료로 지불할 금액
사망 혜택과 장기 요양 혜택 모두에 대한 보장 수준
장기 요양 혜택에 대한 최대 지불금
보험료 지불 옵션(즉, 일시불 또는 할부)
장기 급여 지급 방법 및 지급 대상
증권이 현금 가치를 창출하는지 여부
장기 요양 혜택이 정책을 소진한 경우 사용할 수 있는 최소 사망 혜택
또한 생명보험과 장기요양보험의 요율을 개별적으로 비교하여 각각에 대해 지불할 수 있는 금액에 대한 아이디어를 얻을 수 있습니다. 이를 통해 하이브리드 정책으로 얼마나 절약할 수 있는지 알 수 있습니다.
젊고 건강할수록 생명 보험이 더 저렴할 가능성이 높습니다. 건강 및 연령 외에도 성별, 가족력, 직업 및 취미도 생명 보험 및 하이브리드 보험에 대한 지불 금액에 영향을 미칠 수 있습니다. 보장을 받으려면 건강 검진을 완료해야 할 수도 있습니다.
히프 라인
하이브리드 장기요양보험은 생명을 보호하고 장기요양 비용을 충당함으로써 일석이조의 일석이조를 이룰 수 있습니다. 보장 범위가 사용하지 않으면 잃어버리지 않는다는 사실은 이러한 유형의 보험에 매력을 더합니다. 선택할 수 있는 옵션이 많이 있지만 귀하에게 가장 적합한 하이브리드 보험은 귀하가 감당할 수 있는 비용으로 필요한 보장 수준을 제공하는 보험입니다.
보험 계획 팁
하이브리드 생명 보험이 필요한지 재정 고문과 상의하십시오. 아직 재무 고문이 없다면 찾는 것이 복잡할 필요가 없습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 서비스를 제공하는 최대 XNUMX명의 심사를 거친 재정 고문과 귀하를 연결하고 귀하에게 적합한 고문을 결정하기 위해 귀하의 고문 일치를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재무 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하십시오.
A 장기요양연금 장기 요양에 필요한 자금을 조달할 수 있는 또 다른 가능성입니다. 연금은 보험 회사에 보험료를 지불하고 나중에 다시 지불금을 받을 수 있는 계약입니다. 연금 지급금을 사용하여 자신이나 배우자를 위한 장기 요양비를 지불하거나 단순히 은퇴를 위한 보장 소득을 제공할 수 있습니다. 명심해야 할 장단점이 있으므로, 연금이 고려해야 할 것인지에 대해 고문과 상의하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
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포스트 하이브리드 장기요양보험이란? 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/makes-sense-buy-hybrid-long-140059974.html