Fiduciary Advisor를 선택하는 것이 귀하에게 중요할 때와 그렇지 않을 때

당신은 당신의 전체 경력을 열심히 일했습니다. 숫돌에 코를 대고 은퇴 자산을 자동 조종 장치로 성장시키십시오. 갑자기 당신은 돈 더미 위에 앉아 있는 자신을 발견합니다. 다음에 무엇을 합니까?

신탁 고문이란 무엇입니까?

반면 노동부는 수탁자 책임을 설명하는 완전한 소책자, 필수 요소는 한입 크기의 덩어리로 나눌 수 있습니다. 이러한 요소는 퇴직 계획과 개인 투자 모두에 적용됩니다.

뉴욕시의 Wharton Wealth Planning, LLC의 창립자이자 이사인 David Rosenstrock은 "수탁자 고문은 돈을 관리하는 동안 두 가지 주요 임무가 있습니다. 여기에는 주의 의무와 충성도 의무가 포함됩니다."라고 말합니다. "주의 의무는 수탁자가 추천이나 계획을 세우기 전에 귀하의 재정 생활에 대한 모든 이용 가능한 정보를 검토하여 정보에 입각한 비즈니스 결정을 내려야 함을 의미합니다."

신탁을 가장 잘 정의하는 한 문구에 집중하고 싶다면 "최선의 이익"이 될 것입니다. 제쳐 놓다 SEC의 "최선의 이익 규칙" 일부 수탁 지지자들이 의문을 제기하는 이 용어는 원래 맥락에서 의미가 상당히 직설적입니다.

"수탁자 역할을 하는 재무 고문은 고객의 최선의 이익을 증진할 의무가 있습니다."라고 SVB의 자산 및 신탁 전략가인 Katie Sheehen은 말합니다VB
보스턴에서 개인. “따라서 제공되는 조언과 선택되는 투자는 항상 고객의 요구에 맞춰집니다. 재무 고문을 선택할 때 고려해야 할 사항, 크기, 위치 및 전문성이 많이 있지만 이러한 고문이 수탁자인지 여부도 그 목록의 맨 위에 있어야 합니다.”

신탁 고문이 정말로 필요합니까?

선택할 수있는 다양한 유형의 금융 전문가가 있습니다. 그들 모두가 신탁 서비스를 제공하는 것은 아니며 일부는 두 가지 모두를 제공합니다. 잠재적인 서비스 제공업체가 신탁 자격으로 귀하와 관계를 맺을 것인지 물어보는 것이 중요합니다. 이것이 왜 중요한가요?

Rosenstrock은 "신탁인과 함께 일하는 것의 주요 이점은 그들이 항상 고객의 최선의 이익을 찾고 고객에게 부정적인 영향을 미칠 수 있는 모든 충돌을 공개한다는 것입니다(충성 의무와 관련됨)."라고 말합니다. "이는 귀하와 귀하의 재정 고문이 협력하여 내리는 결정과 귀하의 고문이 귀하의 부를 보존하거나 성장시키기 위해 귀하에게 하도록 할 수 있는 일에 지대한 영향을 미칠 수 있습니다."

관리인이 감독하는 고아의 자원을 고갈시키는 관행을 막는 대헌장으로 거슬러 올라가는 뿌리를 통해 수탁자를 다룰 때 자신이 아닌 다른 사람을 위해 자산을 합법적으로 수확할 수 없다는 것을 알고 있습니다.

Rosenstrock은 “신탁 고문은 자신의 이익을 위해 고객의 자산을 사용하지 않을 법적 의무가 있습니다. “이러한 관계와 치료 기준은 이해 상충이 있는 상황을 방지하는 데 도움이 됩니다. 예를 들어, 재무 설계사는 자신이 지분을 가질 수 있기 때문에 특정 투자를 사용하도록 권장할 수 있습니다. 고문은 혜택을 받을 수 있기 때문에 특정 제품을 선호할 수 있습니다. Fiduciary Advisors는 그들이 결정을 내리는 이유와 그로부터 얻을 수 있는 것과 잃을 수 있는 것을 설명할 의무가 있습니다.”

신탁 고문이 필요하지 않은 경우는 언제입니까?

그럼에도 불구하고 수탁자와 협력하여 제공되는 이점이 귀하에게 적합하지 않은 경우가 있습니다.

미시간주 사우스필드에 있는 CR Myers & Associates의 파트너이자 변호사인 Ryan D. Brown은 "신탁인과 함께 일하는 가장 일반적인 이유는 이론적으로 가능한 최대 수준의 충돌하지 않고 편파적이지 않은 조언을 받기 위해서입니다."라고 말합니다. “신탁인은 그들의 이익이 아니라 귀하에게 최선의 이익이 되는 조언을 제공할 법적 의무가 있습니다. 귀하의 전체 재무 포트폴리오를 관리하기 위해 수탁자와 협력하는 것이 능동적으로 관리하고 정기적으로 돌봐야 하며 따라서 수탁자에게 정기적인 수수료를 지불하는 것이 정당하다고 생각한다면 이치에 맞을 것입니다. 그러나 스스로 할 수 있는 평범한 작업에 대해 정기적인 비용을 지불하는 것은 이치에 맞지 않습니다.”

시간과 관심이 있고 장기적인 건강에 자신감이 있다면 포트폴리오 관리에 대해 거의 알지 못하더라도 확실히 자신의 투자를 관리할 수 있습니다.

"투자는 가르칠 수 있습니다."라고 뉴욕 헌팅턴에 있는 Thinking Cap Financial의 재무 플래너 Ryan Derousseau는 말합니다. “많은 투자 자문가가 문제를 복잡하게 만드는 것을 좋아하지만 대부분의 투자자는 몇 개의 인덱스 펀드에 돈을 투자한 다음 해당 펀드에 계속 투자해야 합니다. 그러나 수탁자/투자 고문이 도움이 되는 몇 가지 상황이 있습니다.”

언제 신탁을 사용하고 싶습니까?

DIY 사용자라면 자신의 자산에 대해 수탁자와 협력하지 않는 것이 좋습니다. 여기서 한정자를 참고하십시오. 귀하가 개인 포트폴리오 수탁자 또는 기업 퇴직 계획 후원자로서 다른 사람의 자산을 책임지고 있다고 가정해 보십시오. 이 경우 수탁자 책임을 무시할 수 없습니다. 전문 수탁자가 아닌 경우 고용하는 것이 좋습니다.

Jacksonville에 있는 PinnacleQuote Life Insurance Specialists의 설립자인 Danny Ray는 "상당한 양의 자산이 관련되어 있거나 전문 지식과 공정한 조언이 필요한 복잡한 재무 결정이 있을 때 수탁자가 투자를 처리하도록 하는 것이 가장 중요합니다."라고 말했습니다. , 플로리다. "여기에는 은퇴 계획, 부동산 계획 및 대규모 투자 포트폴리오 관리가 포함됩니다."

자신의 자산만 관리하고 있더라도 전문 수탁인을 고용하는 것이 도움이 될 수 있는 위치에 있을 수 있습니다.

Fluent in Finance in Tampa의 설립자 Andrew Lokenauth는 "재무 지식, 경험 또는 현명한 투자 결정을 내릴 능력이 없을 때 수탁자가 가장 중요합니다."라고 말합니다. “나이, 경험 부족 또는 재정적 피해에 취약한 기타 요인 때문일 수 있습니다. 수탁자를 고용하면 더 많은 돈을 벌기 위해 투자가 현명하게 관리되고 있는지 확인할 수 있습니다.”

일반적인 신탁 수수료는 무엇입니까?

당신은 아마 이것에 대해 궁금해 할 것입니다. 프리미엄 서비스로 보이는 것에 대해 프리미엄을 지불하시겠습니까?

다행히 수탁자 역할은 투자 고문의 표준 비즈니스 모델이 되었습니다. 예, SEC에 등록된 투자 자문가에게는 필요하지만 모든 금융 전문가가 SEC에 등록해야 하는 것은 아닙니다. 종종 수탁자를 드러내는 것은 등록이 아닙니다. 그들이 보상을 받는 방식의 본질에 있습니다.

Rosenstrock은 "신탁 고문의 또 다른 범주인 수수료 전용 신탁이라는 용어에 대한 기본 개념은 이러한 유형의 고문은 제공된 서비스에 대해 고객으로부터 직접 보상을 받을 수 있다는 것입니다."라고 말합니다. “즉, 유료 고문은 고용주나 제XNUMX자(예: 펀드 회사)로부터 판매 관련 보상을 받지 않습니다. 이 경우 요금은 정액 요금, 시간당 요금(또는 프로젝트 기반 요금), 가입비 또는 관리 중인 자산의 비율의 형태를 취할 수 있습니다. 수수료만 지불하는 고문은 상황에 따라 일회성 재무 계획 또는 지속적으로 고객과 함께 일할 수 있습니다.”

진정한 신탁 고문을 찾고 있다면 먼저 수수료에 대해 물어봐야 할 것입니다. 서비스 제공자가 제품 판매에 따라 수수료 또는 기타 수입을 얻는다고 상상해 보십시오. 이 경우 제품이 충돌하지 않는 대안에 비해 투자 결과를 생성하지 못하므로 장기적으로 더 많은 비용이 소요될 수 있습니다.

Rosenstrock은 "신뢰 기준을 따르지 않는 잘 알려진 지역 및 국가 브랜드 매장이 많이 있으며 이는 잠재 고객의 최대 이익과 직접적으로 충돌할 수 있습니다."라고 말합니다. “대부분의 재정 고문은 고객에게 적합한 투자를 판매해야 하지만 수탁자는 더 높은 수준의 주의를 기울여 행동해야 합니다. 결과적으로 고객 계정에 수수료가 부과되지 않기 때문에 신탁 고문이 더 저렴할 수 있습니다. 신탁 고문은 귀하가 귀하의 계정에 대한 재량권을 고문에게 제공할 계획인 경우, 필요한 것이 무엇인지 확실하지 않은 경우, 건전하고 객관적인 조언을 원하는 경우에 중요합니다. 자산 계획 전략을 찾을 때 재정 조언을 제공하는 모든 회사가 신탁 고문이 아니라는 점을 명심하는 것이 중요합니다.”

올바른 일을 하기 위한 투자에 대해 충분히 알지 못해서 걱정되십니까? 아니면 당신이 모르는 것을 모른다고 걱정하십니까? 두 경우 모두 도움이 필요합니다.

이 도움말이 귀하의 최선의 이익을 위해서만 작동하는지 확인해야 합니다.

이 경우 수탁자와 협력해야 합니다.