재무 설계사는 일반적으로 가능한 한 오래 일하라고 조언하므로 더 많은 사회 보장 수표를 버티면서 퇴직 저축을 늘릴 수 있습니다.
그러나 그러한 조언은 당신이 언제 일을 그만둘지 결정할 수 있는 사치가 있다고 가정합니다. 수천만 명의 미국인은 그렇지 않습니다.
진실은 다음과 같습니다. 일찍 은퇴하거나 심지어 정년퇴직 연령—수천만 명의 농담에 지나지 않습니다. 무엇에 은퇴? 대부분의 사람들은 필요한 자산의 일부만 가지고 있습니다. 그리고 연금? 주 정부, 지역 정부 또는 연방 정부에서 일하지 않는 한 정부 기관이 없을 가능성이 높습니다.
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점점 더 많은 회사가 은퇴 자금을 대차대조표에서 근로자의 등으로 옮기는 것을 거부하는 것은 수백만 명의 사람들이 원하든 원하지 않든 계속 일해야 한다는 것을 의미합니다. 단, 주의사항 경제정책연구소의 포괄적인 보고서 (EPI), 워싱턴 DC에 기반을 둔 비영리, 초당파 싱크 탱크, “많은 사람들이 더 오래 일하는 데 장벽에 직면하고 적절한 급여를 받는 괜찮은 일자리에 대한 접근성이 부족합니다. 은퇴할 여유가 없는 고령 근로자는 협상력 상실로 인해 일자리의 질과 수입이 감소하는 경우가 많습니다.”
고통스러운 Catch-22입니다.
여기에도 인종차별이 있다. 연방 준비 은행은 2020년 보고서에서 백인 가족이 둘 다에서 가장 높은 수준을 가지고 있다고 말했습니다. 중간 및 평균 가족 재산: 각각 $188,200 및 $983,400. 중간값(절반은 더 많고 절반은 더 적다는 의미)이 여기에서 핵심 수치입니다. 백인 가족의 절반이 $188,000 미만인 경우, 자주 권장되는 7,500% 인출 규칙을 사용하여 매년 약 $4를 인출하여 생활할 수 있음을 의미합니다. 그것은 세금을 제외하고 한 달에 625달러에 불과합니다.
나쁘다고 생각하세요? 이제 히스패닉과 흑인 및 히스패닉 가족에 대한 Fed의 데이터를 고려하십시오. 히스패닉의 평균 재산은 $36,100인 반면 흑인 가족의 경우 $24,100에 불과합니다.
히스패닉과 흑인은 "특히 노동 시장에서 불이익을 받고 있으며 고용주가 자발적으로 혜택을 제공하는 것에 의존하는 퇴직 시스템의 혜택을 받지 못하고 있습니다"라고 EPI의 회장인 Heidi Shierholz는 말합니다.
이 단점은 뿌리 깊은 구조적 문제라고 보고서는 지적합니다. i흑인과 히스패닉은 일반적으로 경제 사다리의 낮은 단계에서 일하며 그들의 "나쁜 직업은 나쁜 은퇴로 이어집니다."
그러나 위에서 언급한 저축률을 고려할 때 "나쁜 은퇴"도 선택 사항이 아닙니다. 따라서 많은 노동자들은 경제적 필요에 의해 계속 일해야 하며, 일반적으로 최소한의(기껏해야) 혜택이 있는 동일한 종류의 저임금 직업에서 일해야 합니다. 다시 말해, 빠져나갈 길이 없습니다.
EPI는 "일부 근로자는 퇴직을 연기하여 저축과 적립된 혜택을 늘리는 동시에 퇴직을 단축함으로써 이익을 얻을 수 있습니다."라고 말합니다. “그러나 노동자들이 노년까지 일하기를 기대하는 것은 은퇴 위기에 대한 실행 가능하거나 공평한 해결책이 아닙니다. 우선, 기대 수명의 증가는 육체적으로 덜 힘든 직업을 가진 고소득자에게 집중되었습니다. 또 다른 예로, 미국인들은 이미 대부분의 동료 국가의 노동자들보다 더 많이, 더 오래 일하고 있습니다.”
전염병은 또 다른 문제입니다. 브루킹스 연구소는 “긴 코로나"는 노동력에서 수백만을 유지. 사다리의 낮은 단계에 있는 많은 근로자는 재택근무의 사치를 누리지 못할 수 있으며 건강을 위협하거나 현재 가지고 있는 빈약한 직업을 포기하는 것 중에서 선택해야 할 수 있습니다.
이 고통스러운 현실은 소수 노동자들이 의지할 수 있는 두 가지 혜택인 사회보장과 메디케어의 중요성을 강조합니다.
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사회보장국에서 제공하는 재정적 보호는 흑인과 히스패닉 근로자 및 기타 유색인종 근로자에게 특히 중요합니다. 그리고 여성들을 위해.” 그녀는 이러한 그룹의 "경제적 복지의 불균형에 기여하는" "구조적 장벽"을 언급합니다.
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이러한 구조적 장벽을 무너뜨릴 수 있는 수많은 정책 제안이 있습니다. EPI 보고서는 부양 자녀가 없는 더 많은 성인을 도울 수 있는 근로 소득 세액 공제를 확대할 것을 제안합니다. 세금 감면은 고령 근로자에게 건강 보험을 제공하는 비용을 상쇄할 수 있습니다. 그리고 연령 차별법을 더 잘 집행하는 것은 어떻습니까? 즉, 근로자가 자신의 권리를 알고 있고 나이 때문에 차별을 받고 있다고 느낄 때 할 수 있는 일이 있다면 말입니다.
이런 일이 일어날 수 있습니까? 이미 법에 포함된 연령 차별법의 더 나은 시행과는 별도로, 상원은 민주당이 계속 유지하고 하원은 공화당이 장악하면서 워싱턴을 정의하려는 정치적 분열은 향후 XNUMX년 동안 교착 상태를 시사합니다.
출처: https://www.marketwatch.com/story/why-work-longer-isnt-great-retirement-advice-11669083649?siteid=yhoof2&yptr=yahoo