전통적인 금융 시스템을 지원하는 인프라는 수십 년 동안 거의 변하지 않은 채로 남아 있습니다. 우리의 금융 거래 및 저축과 관련된 모든 것을 처리하는 은행 및 지불 중개인과 같은 중개자의 손에 신뢰가 확고히 자리잡고 있습니다.
현대에는 핀테크 스타트업이 레거시 뱅킹의 일부 비효율성을 해결하기 위해 등장하여 모바일 앱을 통한 더 빠른 결제와 더 강력한 보안을 구현하는 것을 보았습니다. 그러나 전통적 금융의 고도로 중앙 집중화되고 이익 중심적인 특성은 접근성과 효율성에 계속해서 장애물을 제시합니다.
이것이 블록체인과 탈중앙화의 출현에 대해 많은 사람들이 흥분하는 이유이며, 이는 완전히 새로운 금융 인프라의 생성으로 이어졌습니다.
분산 금융, DeFi로 알려진, 누구나 사용할 수 있는 중개 없는 금융 상품과 서비스의 생성으로 전통적인 금융 시스템의 비효율성을 해결할 것을 약속합니다.
이러한 분산 응용 프로그램(dApp)은 은행 및 금융 기관 없이도 작동할 수 있으며 적절한 "신용" 상태를 가진 응용 프로그램에 국한되지 않습니다.
블록체인은 DeFi의 세계를 하나로 묶는 접착제입니다. DeFi 인프라는 분산되고 투명하며 불변의 기록 원장에 호스팅되어 아무도 시스템을 게임할 수 없도록 합니다.
DeFi가 활용하는 가장 유명한 블록체인에는 Ethereum, Binance Chain, Fantom 및 Solana가 있습니다. 이 블록체인은 많은 기능을 지원하는 스마트 계약의 세부 정보를 포함하여 그 위에 있는 DeFi 앱에 의해 이루어진 각 거래, 입출금의 세부 정보를 저장합니다.
그들은 DeFi가 작동하도록 하고 입력과 출력을 일치시키는 데 필요한 모든 핵심 회계 기능을 처리하므로 외부 시스템이 균형을 조정할 필요가 없습니다.
DeFi의 데이터 이점
이는 거래 정산 및 청산 프로세스를 분리하는 수많은 시스템을 기반으로 구축된 느리고 투박한 레거시 금융 인프라와 극명한 대조를 이룹니다. DeFi를 사용하면 각 트랜잭션이 블록체인에 방송되는 동시에 처리, 청산 및 정산됩니다. DeFi는 더 효율적일 뿐만 아니라 더 쉽게 접근할 수 있습니다. 중앙 중개자가 없기 때문에 DeFi에 액세스하기 위해 ID를 제공할 필요가 없습니다. 인터넷에 연결된 장치만 있으면 됩니다. 사용자의 지갑은 ID와 액세스 패스 역할을 합니다.
비용도 저렴합니다. 전통적인 금융은 영리를 목적으로 하는 비즈니스이며 사용자는 일반적으로 사용하는 각 거래 및 서비스에 대해 수수료를 지불합니다. DeFi는 가스 요금을 지불해야 하지만 일반적으로 매우 낮습니다. 가스 요금은 사용자가 네트워크를 검증하도록 하는 인센티브로 설계되었습니다. 즉, DeFi 사용자가 스테이킹 및 기타 활동을 통해 보상을 받을 수 있는 기회도 제공합니다.
블록체인은 기본적으로 거의 모든 종류의 데이터를 저장하는 데 사용할 수 있는 분산 데이터베이스이며 DeFi 앱에 몇 가지 고유한 가능성을 만들었습니다. 암호화 산업의 성장으로 모든 종류의 정보를 저장하고 상품 가격, 현지 기상 조건, 축구 결과 등을 기록하는 블록체인이 탄생했습니다. 이 때문에 dApp은 블록체인을 활용하여 이 데이터를 "보고" DeFi의 가능성을 기존 금융 서비스가 할 수 있는 것 이상으로 확장할 수 있습니다.
최근 출시된 Flare의 독특한 상태 커넥터, 우리는 이제 모든 개방형 시스템의 상태를 안전하고 분산된 방식으로 증명하는 스마트 계약을 사용하여 블록체인 간에 보편적인 상호 운용성을 갖게 되었습니다. 이를 통해 dApp은 블록체인 및 비블록체인 데이터 소스 모두에 연결할 수 있습니다. 그들은 Bitcoin, Dogecoin 및 XRP와 같은 비 계약 토큰을 활용할 수도 있으므로 이러한 자산이 Ethereum 기반 스마트 계약과 상호 작용할 수 있습니다. 즉, Flare를 사용하면 모든 dApp이 다른 블록체인 또는 시스템에서 데이터를 읽을 수 있습니다. 예를 들어, dApp은 주어진 지역의 현재 기상 조건, 유가, 총선 승자 및 전 세계에서 일어나는 거의 모든 일에 대해 알 수 있습니다.
이는 중개자 없이 전 세계에 대한 정보를 제공하고 그들이 들은 내용을 기반으로 스마트 계약을 실행할 수 있는 dApp과 함께 DeFi가 할 수 있는 일에 대한 문을 열 수 있는 몇 가지 놀라운 가능성으로 이어질 수 있습니다. 예를 들어, 다음과 같은 블록체인 기반 보험 앱을 만들었습니다. 에테르, 약속하는 보상을 지불하다 지역 기상 보고에 따라 자동으로 농부들에게.
dApp이 블록체인 데이터의 흐름을 이해하도록 돕는 것은 다음으로 알려진 신생 프로젝트입니다. 하위 쿼리, 그의 팀은 분산 원장에서 정보를 더 쉽게 수집할 수 있도록 하는 프로토콜을 개발했습니다. 블록체인은 개방적이고 접근 가능하지만 항상 탐색하기 쉬운 것은 아닙니다. 데이터는 발생하는 대로 시간순으로 입력되므로 정보가 도처에 퍼져 있어 찾기가 어렵습니다.
보험 앱이 가뭄에 시달리는 농부들에게 적시에 지불할 수 있도록 개발자는 블록체인 데이터를 더 빠르게 처리하고 쿼리할 수 있는 도구가 필요합니다. 여기에서 SubQuery가 등장합니다. 이 프로토콜은 블록체인 데이터를 빠르게 쿼리하고 집계하기 위한 솔루션이므로 야심찬 dApp 개념을 강화하는 데 사용할 수 있습니다. SubQuery를 사용하여 개발자는 데이터를 구성하고 쿼리하기 위한 완전한 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스가 포함된 툴킷을 얻습니다. 또한 쿼리하는 정보를 구성할 수 있는 오픈 소스 데이터 인덱서를 제공합니다. SubQuery에 대해 이해해야 할 핵심은 dApp이 블록체인 질문을 하고 개발자가 필요로 하는 답변을 단 몇 초 만에 완전히 분산된 방식으로 추출할 수 있는 방법입니다.
블록체인은 또한 얼굴 인식, 자연어 처리 및 예측 기능과 같은 차세대 dApp 기능을 지원하는 인공 지능 모델을 훈련하는 데 필요한 데이터를 제공하는 데 사용할 수 있습니다. 이와 관련하여 가장 흥미로운 프로젝트 중 하나는 오라이 체인, AI 기반 API를 스마트 계약에 연결하도록 설계된 데이터 오라클 플랫폼을 구축했습니다. 이를 통해 AI로 스마트 계약을 강화할 수 있습니다. 이것이 의미하는 바는 dApp이 외부 소스에서 신뢰할 수 있는 AI 데이터를 활용할 수 있다는 것입니다. 이는 외부 AI API를 사용하여 데이터를 수집하고 테스트하는 검증자에게 요청을 전송하여 수행됩니다. 데이터가 검증되면 모든 dApp이 액세스할 수 있는 온체인에 저장됩니다.
Oraichain은 이미 AI 마켓플레이스 런칭 AI 공급자는 ORAI 토큰 보상에 대한 대가로 자신이 만든 모델을 개발자에게 판매할 수 있습니다. 시장의 기존 서비스에는 가격 예측, 얼굴 인증 및 자동화된 수확량 농업 모델이 포함됩니다. AI 제작자의 경우 타사 없이도 모델을 나열할 수 있으므로 더 큰 엔터티와 더 잘 경쟁할 수 있습니다. Oraichain은 AI 모델을 빠르고 안전하게 게시할 수 있는 완전한 기능의 웹 UI를 포함하여 AI 모델 개발자를 지원하기 위한 추가 인프라도 제공합니다. 이 생태계를 통해 AI 개발자는 서비스 요청의 흐름을 쉽게 따라갈 수 있어 시스템의 투명성을 높일 수 있습니다. 그러면 사용자는 가장 신뢰할 수 있는 검증인을 확인하고 신뢰할 수 있는 AI 모델을 찾을 수 있습니다.
DeFi를 실현하기
DeFi의 데이터 접근성에 대한 혁신은 큰 반향을 불러일으킬 것이며 이는 이미 전통적인 금융 세계에서 인정한 것입니다. 2019년에 세계 은행은 보고서에서 DeFi가 잠재력이있다 경제 모델을 재설계하여 "이머징 마켓에서 이전에는 사용할 수 없었고 수익성이 없었던 시장과 제품을 창출합니다.
그 예측은 초심자에게는 선견지명이 있는 것처럼 보일지 모르지만 실제로는 이미 일어나고 있습니다. 그만큼 RSK 블록 체인 "Everyday DeFi"를 위한 인프라 계층으로 설계되었으며 세계에서 가장 인기 있고 널리 사용되는 암호화폐인 비트코인에 더 많은 기능을 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 이더리움과 달리 비트코인의 블록체인은 기본 스마트 계약 기능이 부족하여 기본 트랜잭션 외에 복잡한 사용 사례를 구현하기 어렵습니다.
RSK는 dApp이 비트코인으로 EVM 기반 스마트 계약을 구현할 수 있도록 하는 "병합 마이닝" 기술을 사용합니다. 또한 RSK는 Roostock 인프라 프레임워크, 또는 RSK 위에 있는 RIF는 Everyday DeFi의 빌딩 블록 역할을 합니다. RIF가 하는 일은 비트코인 지갑 주소를 사람이 읽을 수 있도록 이름 서비스를 제공하는 것입니다. 이를 통해 사용자는 지갑에 로그인하여 저축, 대출, 대출에 관한 서비스를 보다 쉽고 안전하게 이용할 수 있습니다. 제로 지식 동기화의 RIF 구현 덕분에 트랜잭션도 더 빨라졌습니다.
DeFi 인프라가 가능하게 하는 고유한 기능의 좋은 예는 씨코스트 앱, 이는 세계의 해상 해안을 횡단하는 선원과 선원에게 보상을 제공하고 삶을 더 쉽게 만드는 것을 목표로 하는 디지털 플랫폼입니다. SeaCoast는 바다 애호가에게 해안에서 해안으로 항해하는 데 필요한 도구와 콘텐츠를 제공하고 참여하고 플랫폼에 정보를 업로드하여 보상을 받을 수 있는 기회를 제공합니다.
SeaCoast는 증강 현실 기술을 활용하여 해안의 스마트폰 영상에 데이터 포인트를 오버레이하여 사용자가 지역 편의 시설, 관심 지점 등을 찾을 수 있도록 합니다. 그것은 황무지와 항구를 식별하고 거기에 도달하고 안전하게 도킹하는 방법에 대한 정보를 제공할 수도 있습니다. DeFi 측면은 SeaCoast의 Paperboat 앱과 함께 제공됩니다. 이 앱은 다양한 항구의 정박 가능 여부에 대한 정보와 도구를 빠르고 쉽게 예약하고 암호 화폐로 지불합니다. 사용자는 또한 인근의 다른 항구와 가격을 비교한 다음 항구에 도착하기 전에 제공해야 하는 관련 문서를 업로드할 수 있습니다. 마지막으로 바다 상태와 방문하는 항구에 대한 최신 정보를 제공하여 보상을 받을 수 있습니다. SeaCoast가 구축된 기반 블록체인 기반 인프라 없이는 이 중 어느 것도 불가능합니다.
SeaCoast 및 Etherisc와 같은 분산형 앱은 DeFi의 혁신 속도가 기존 금융에서보다 훨씬 빠르게 움직이는 예입니다. 이것은 DeFi 인프라의 내장된 장점 때문입니다. 블록체인은 오픈 소스이며 접근 가능하지만 레거시 금융에 사용되는 기본 원장은 공개되지도 않고 개발자에게 친숙하지도 않습니다. 여기에 DeFi에는 없는 기존 금융 도구 개발자가 작업해야 하는 엄격한 규제 환경이 추가되었습니다. DeFi가 더 빠르게 움직일 뿐만 아니라 실제로 대체하려는 것보다 훨씬 앞서 있는 이유를 이해하는 것은 어렵지 않습니다.
확실히 DeFi는 완벽하지 않습니다. 인프라는 아직 초기 단계이며 아직 대량 채택에 가깝습니다. 비평가들은 DeFi가 실험적 성격과 투자자와 사용자의 자금이 때때로 손실되는 결과를 초래하는 사기 및 취약성의 존재를 지적하면서 위험하기도 하다고 말합니다. 이는 사용자에게 환불할 중앙 은행이 없다는 사실로 인해 악화됩니다.
그렇긴 하지만, 전통적인 금융이 혁신 곡선에서 DeFi보다 훨씬 뒤처져 있다는 것도 분명합니다. 느리고, 구식이며, 비효율적이며, 액세스하기 어렵고 사용자에게 제공할 수 있는 것이 매우 제한적입니다. 전통적인 금융이 스스로를 현대화하고 성장을 방해하는 불필요한 규제를 제거하는 방법을 찾아낸다고 해도 구축할 개방형 인프라가 없다는 것은 오늘날 블록체인에 구축되는 최첨단 애플리케이션을 따라잡을 수 없다는 것을 의미합니다. . 이것이 개발자들이 DeFi에 대해 매우 낙관적인 이유입니다. 많은 사람들이 생각하지 못했던 방식으로 금융 서비스가 진화할 수 있기 때문입니다.
출처: https://blockonomi.com/defi-legacy-finance/