'나는 양털을 얻고 있습니까?' 저는 66세이고 IRA에 매달 $272를 기부하고 매월 $136의 수수료를 지불합니다. 그게 내 기여의 50%야

저는 66세이고 여전히 일하고 있으며 아주 좋은 건강 보험에 가입되어 있습니다. 우리 회사에는 401(k)가 없습니다. 저는 약 $120,000를 투자한 개인 은퇴 계좌(IRA)를 가지고 있습니다. 나는 한 달에 $272를 기부하지만 내 프로그램 비용은 한 달에 $136입니다. 제 기여금의 50%입니다. 내가 달아나고 있습니까?

-게리

귀하의 질문과 관련하여 여기서 해결해야 할 두 가지 사항이 있습니다. 첫 번째는 방법을 이해하는 것입니다. 수수료가 계산됩니다. 두 번째는 귀하가 받고 있는 서비스가 귀하가 지불하는 비용의 가치가 있다고 느끼는지 평가하는 것입니다. 

이것은 매우 중요한 포인트입니다. 파헤친 후 변경하기로 결정할 수 있습니다. 그러나 결론: 나는 당신이 달아나고 있다고 말하지 않을 것입니다. (새로운 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 잠재적인 조언자와 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다..)  

수수료 계산

계좌 명세서를 확인하고 수수료에 주의를 기울이는 것이 좋습니다. 사용하는 다른 서비스와 마찬가지로 비용을 지불해야 합니다. 

금액을 명확하게 볼 수 있지만 금액이 어떻게 결정되었는지는 명확하지 않을 수 있습니다. 귀하의 고문은 귀하가 고객이 된 시점에 이를 귀하에게 공개해야 했을 것입니다. 받은 서류를 잘 살펴보세요. 빠진 부분이 없으면 자세히 설명하겠습니다. 아니면 그냥 전화해서 물어보세요. 

귀하의 수수료를 알고 이해하는 것은 좋은 정보입니다. 그러나 나는 또한 귀하가 귀하의 월 수수료를 귀하의 월 기부금 금액과 연관시키는 방식 때문에 이것을 제기합니다. 이것은 거의 지원 수수료 결정 방법. (새로운 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 잠재적인 조언자와 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다..)  

수수료의 종류

고문에게 지불하는 금액은 여러 가지 방법으로 계산할 수 있습니다. 높은 수준에서 고문은 커미션 또는 수수료를 통해 지급받을 수 있습니다.. 때로는 양방향으로 지급됩니다.

커미션. 당신의 고문이라면 커미션을 받는다 그들이 귀하를 배치하는 투자 상품에서 귀하의 월간 기여 금액을 기준으로 합니다. 그러나 이들은 거의 10%를 넘지 않으며 종종 훨씬 더 낮습니다. 이것이 당신이 가진 배열일 가능성은 거의 없습니다.

이야기는 계속됩니다.

요금. 고문이 수수료를 받지 않으면 수수료 형태로 지불합니다. 수수료를 계산하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 그것은 그들이 당신을 위해 관리하는 자산, 시간 단위, 정액 연간 요금 또는 월간 구독을 기반으로 할 수 있습니다.

고문이 귀하를 위해 관리하는 자산의 양에 따라 요금을 청구하는 것 같습니다. 일반적으로 계정 잔액의 연간 백분율로 표시됩니다.

부분적으로 수수료를 계산하는 가장 인기 있는 방법이기 때문이라고 생각합니다. 또한 내 경험에 따르면 귀하가 개인적으로 공유한 귀하가 사용하는 금융 서비스 회사의 공통 수수료라는 것이 나와 일치합니다. 내기를 해야 한다면 귀하의 수수료는 아마도 1.35%이며 귀하의 계정 가치에 따라 월 수수료가 변동된다는 것을 알게 될 것입니다. 다시 말하지만 이것은 서류를 확인하거나 고문에게 요청하여 확인됩니다. (새로운 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 잠재적인 조언자와 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다..)  

나는 양털을 얻고 있습니까?

다음으로, 해당 수수료에 대해 충분한 가치를 얻고 있는지 여부에 대한 질문이 있습니다. 그것은 고문이 당신을 위해 무엇을 하고 그것이 당신에게 얼마나 가치가 있는지에 달려 있습니다.

백분율 수수료의 세계에서, 1%는 종종 벤치마크로 간주됩니다.. 이렇게 하면 상대적으로 1.35%가 높아질 것이고 저를 포함한 사람들은 종종 비웃을 것입니다.

그러나 실질적으로 1%는 일반적으로 $120,000보다 큰 계정에 적용됩니다. 연간 약 $1,600에 대해 완전한 재정 계획과 고문으로부터 충분한 커뮤니케이션을 받고 있다면 많은 것을 얻고 있는 것입니다. 그것이 단지 투자 관리이고 그들로부터 소식을 듣지 못한다면 아마도 다른 곳에서 더 적은 비용으로 비슷한 서비스를 받을 수 있을 것입니다. (새로운 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 잠재적인 조언자와 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다..)  

다음 단계

물론 고문이 어떻게 느끼는가가 아니라 당신이 어떻게 느끼는가도 중요합니다. 상담원과 솔직한 대화를 하시길 권합니다. 결국 이것은 큰 미스터리가 아닙니다. 고문은 귀하를 위해 무엇을 하는지 명확히 설명해야 하며 귀하는 그 가치를 평가하고 귀하가 지불하는 것과 비교해야 합니다. 들은 것에 만족하고 좋은 가치를 얻고 있으며 아무 것도 변경할 필요가 없다고 느낀다면 좋습니다. 적어도 알고 계실 것입니다. 그렇지 않다면 계속해서 자신에게 더 잘 맞는 것을 찾을 수 있습니다.

CFP®인 Brandon Renfro는 SmartAsset 재무 계획 칼럼니스트이며 개인 금융 및 세금 주제에 대한 독자의 질문에 답변합니다. 답변을 받고 싶은 질문이 있나요? 이메일 [이메일 보호] 귀하의 질문은 향후 칼럼에서 답변될 수 있습니다.

Brandon은 SmartAdvisor Match 플랫폼의 참가자가 아니며 이 기사에 대한 보상을 받았습니다.

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사진 제공: ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/skynesher

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